辽沈银行尚处于成立发展初期，人员管理体系建设有待完善。
文/每日财报 张恒
作为从诞生之日起就身扛地方问题小银行合纵连横、化零为整重任的辽沈银行，今年迎来了行长首次“换防”。
近日，据国家金融监督管理总局网站消息，国家金融监督管理总局辽宁监管局发布批复，核准杨法德辽沈银行股份有限公司董事、行长的任职资格。
事实上，自成立之初到如今因年龄原因卸任，辽沈银行行长一职都是由巩长霖担任，他也是该行第一任行长。对此，12月9日，辽沈银行发布了一则关于行长变更的公告，首先就是称董事会对巩长霖任职期间为该行做出的积极贡献表示了衷心感谢，同时也宣告董事会聘任杨法德正式担任辽沈银行行长职务，聘期至该行第二届董事会届满之日止。
显然，本次杨法德接替巩长霖肩挑辽沈银行“二把手”重担，于其和整个公司而言，都具有较为深刻的意义。
背靠国资能获支持 但各项业务规模增速仍有提升空间
成立于2021年6月的辽沈银行，是由辽宁金控、辽宁交投等8家国资股东共同发起设立。从股权结构来看，该行第一大股东为辽宁金控，持股比例为52.5%，而第二大股东为辽宁交投，持股比例为25%，其他持股比例超过5%的有存款保险基金管理、沈阳盛京金控，以及沈阳金融中心发展集团，持股均为5%。
可见，辽沈银行股权结构还是相对较为集中，辽宁金控不但是第一大股东，也是控股股东，且股权结构中全部为国有资本股份，这意味着辽宁省及各地市政府能够在资本补充、业务发展等方面可以给予辽沈银行一定支持，当出现经营困难时，其获得地方政府直接或间接支持的可能性大。
毫无疑问，作为省级城商行，辽沈银行对支持当地经济发展、维护当地金融稳定等方面发挥重要作用，在辽宁省金融体系中具有较为重要的地位。
也正是被当地政府给予了厚望，成立后不久，辽沈银行承担起该区域问题金融机构资产重组和风险化解的重担，仅成立三个月后，2021年9月29日，经中国银行保险监督管理委员会批复，同意辽沈银行吸收合并了原营口沿海银行及原辽阳银行，并承接原两行清产核资后的有效资产、全部负债、业务、所有网点及员工，因此包袱可能比较重。
值得一提的是，辽沈银行因承接原辽阳银行的资产，继而还持有辽宁灯塔村镇银行50%股权、营口宏诚村镇银行35%股权和辽宁首山村镇银行46.1%股权。
经过此次重大整合，辽沈银行逐步铺设业务渠道及产品线，开始加大营销力度，客户基础有所夯实，省级金融机构的战略地位逐步凸显，同业竞争力也有一定程度提升。
规模方面，截至2023年末，辽沈银行资产总额达到2296.7亿元，较年初增加 49.41 亿元，同比增幅为2.2%，相较于2021年刚成立之时的2248.8亿元总资产仅增长了2.13%，增速其实并不很高。其中，2023年贷款总额为301.23亿元，较年初增加29.73亿元。
同年负债总额达2138.43亿元，较年初增加 47.93亿元，同比增长2.29%，其中存款总额为1967.31亿元，较年初增加19.19亿元，剔除主动退出置换高息存款因素，实际增存96.61亿元。
此外，该行线下网点也有一定的缩减，截至去年末，辽沈银行已在沈阳、营口、辽阳、大连、鞍山、抚顺、丹东、锦州和葫芦岛设立了9家分行，分行区域内总计下设69家支行机构，而相较于2022年末的72家，其一年内则是关停了三家线下支行。
杨法德接棒为第二任行长 “一二把手”均出身招行
辽沈银行尚处于成立发展初期，人员管理体系建设有待完善，这也是为什么此次高管人事“换防”会格外受到市场的关切。
公开资料显示，本次履新辽沈银行行长的杨法德，早年曾在招商银行耕耘多年，在招行全国各地分公司都曾担过行长要职。早在2013年10月份，杨法德来到大西北，正式出任招商银行银川分行行长一职且获得监管部门批准。在此默默积累了两年工作经验后，杨法德于2015年7月南下，被招行总部委派至广东，担任该行佛山分行的行长，佛山尽管不像银川是省会城市，但区域经济发达也决定了该分行行长在招行线下分支管理的重要性。
3年多之后，2018年10月，杨法德被调任至总行短暂工作过一段时间，彼时出任公司金融总部总经理一职。仅过了一年时间，2019年12月，杨法德又被外放至自己熟悉的广东区域市场，担任招行广州分行行长，直至2022年10月辞任。
值得注意的是，今年10月份在辽宁大学举办的研讨会上，杨法德就曾以辽沈银行行长身份出席活动，当时引得市场广泛关注，纷纷猜测杨法德的行长身份已经在辽沈银行内部走完相关程序，就只待监管部门的批复了。如今随着官宣的落定，也算是证实了当时市场的猜想。
从目前所了解到的杨法德较为简单的展业经验来看，他是招商银行系统中经验较为丰富的一员干将，曾被委派转战至多处包括广州分行这样市场地位较高的分行来担任行长要职。不过，杨法德在此前似乎并无在东北地区工作的经历，本次履新该行行长，具体是招行的帮扶再次为辽沈银行输送管理人才，还是该行直接高薪挖人，值得深入探究。
但有一点可以肯定的是，此次杨法德担任辽沈银行“二把手”，想必与该行现任也是首位董事长王默涵，以及已经卸任首任行长的巩长霖都有极大的关联，要知道这两位此前都是出身于招行系统。
简历显示，出生于1961年12月的王默涵，今年已满63岁，已经快到退休年龄了，毕业于中南大学专攻法学，毕业后则一直在东北地区工作，早年曾任工商银行沈阳分行信贷处副处长，随后又来到沈阳市商业银行担任副行长一职。
后来，王默涵转战来到招商银行并在此深耕多年，先后任该行沈阳分行党委委员、副行长，哈尔滨分行党委委员、书记、行长，招商银行沈阳分行党委委员、书记、行长，并最终调任至招商银行总行担任业务总监、巡视员要职。直到2021年6月，王默涵正式出任辽沈银行党委委员、书记，执行董事、董事长、董事会战略委员会主任委员，其掌舵该行至今已经有三年半时间了。
而交棒给杨法德的前任行长巩长霖，同样也是一位“60后”，出生于1963年6月，今年61岁，尽管比董事长王默涵略小，但也是临近退休年龄了，毕业于辽宁大学经济学系政治经济学专业，拥有高级经济师职称。早年在招商银行就职期间，先后历任过该行沈阳分行信贷部业务副主任、营业部副总经理、总经理、资产保全部副总经理，丹东分行行长，沈阳分行行长助理、副行长，之后又北上出任哈尔滨分行党委委员、副行长、纪委书记，没过多久，他又回到沈阳分行担任党委委员、副行长、纪委书记。
直至2021年6月起，巩长霖才正式出任辽沈银行董事会执行董事、行长、董事会审计委员会委员、董事会提名委员会委员。也就是说，到如今卸任归去，巩长霖担任辽沈银行“二把手”同样也有三年半时间。
值得一提的是，目前辽沈银行管理层还配有五位副行长，他们分别是纪朝晖、魏军、李天宏、庞俊涛，以及王丽女士，他们都是“70后”，而且此前都具有国有大行的从业经验。
业绩处在修复期，不良率高企
抱团取暖的“重组新生”，的确给辽沈银行铺平了发展之路，基于此，此次管理层调整也被外界更多解读是非常有必要的。这是因为，受制于合并时间和发展情况的影响，辽沈银行的“重组新生”背负着沉重的历史包袱，尚未走出负增长困境，而此时调整管理层以确保业务的正常发展，处置风险，提升质量，尽快走上业绩稳增长道路，就显得格外重要。
成立之初，辽沈银行明确了“力争用三年时间实现扭亏为盈”的战略目标，确保2022年大幅减亏，2023年实现扭亏为盈。同时，该行还表示，将通过确保实现贷款有效投放，实现付息成本压降，持续提升改善资产质量等方式提升盈利能力。
经过不懈努力，历经三年半时间发展后，辽沈银行终于在2023年走出亏损阴霾，但是由于历史包袱较重，该行营业收入始终处在负值区间。
历年财报数据显示，从母公司口径来看，2021年（非完整会计年度）-2023年，辽沈银行分别实现营业收入-5.39亿元、-17.31亿元、-6.05亿元；同期该行的净利润分别为-13.09亿元、-28.85亿元和0.01亿元。
实际上，由于承接原两家银行，导致辽沈银行付息负债规模较大且付息成本较高，生息资产端贷款规模较小，而占比较高的债权投资收益率相对较低，其利息支出规模仍明显高于利息收入，这才导致了该行净息差、利息净收入和营业收入均为负。
但好的迹象在于，通过以上数据我们可以明显看到，2023年辽沈银行营业收入相较2022年增加了11.26亿元，同比增幅65%；净利润则是同比增加了28.86亿元，实现了扭亏为盈。也就是说，未来随着主营业务的持续拓展，辽沈银行营收水平有望回归至正值水平，但同时该行仍需对盈利水平的变动情况时刻保持关注。
资产质量方面，由于辽沈银行成立时间尚短，整体信贷资产质量表现情况受原两家银行资产质量影响较大。数据显示，2021年-2023年该行合并口径下不良贷款率分别为6.02%、4.67%、4.53%；不良贷款余额分别为12.91亿元、12.74亿元、11.89亿元。
虽然整体上辽沈银行的不良率和不良贷款余额得到持续压降，但其不良率仍处于行业较高水平，接近监管要求的红线，未来也需格外关注后续自身资产质量变动情况。此外，从五级分类情况看，由于吸收合并的两家银行存量关注类贷款规模较大，也导致了辽沈银行关注类贷款规模及占贷款总额的比重均较高。
拨备水平方面，辽沈银行虽然拨备覆盖率相对较高，但考虑到辽沈银行成立时间尚短，加之由于承接原两大银行贷款导致存量关注类贷款规模大，这也使得其拨备覆盖率在逐年压降，且2023年下滑幅度堪称骤降。2021年-2023年该行合并口径下拨备覆盖率分别为600.13%、592.67%、448%，期间分别下降了7.46个百分点和144.67个百分点。
如今，杨法德接棒担任辽沈银行第二任行长已经官宣落定，他能否与掌舵者王默涵携手共进尽快走出磨合期，从而领导该行继续前行走向稳定盈利周期，并同时加强和消化掉自身所面临的资产质量风险，《每日财报》将持续关注。
