微财深耕金融科技 通过技术创新助力激发消费潜能

摘要:消费金融肩负着“金融创新”和“刺激消费”双重使命,如何更好地服务信贷短缺的群体,将是下一步着力和创新的重点。

近日,中国银行业协会发布了《中国消费金融公司发展报告(2020)》。报告显示,截至2020年6月末,消费金融公司已发展到26家,注册资本433.4亿元,资产规模4861.5亿元,贷款余额4686.1亿元,服务客户数1.4亿人。

上述数据表明我国消费金融整体呈现良好的发展态势。然而其供给仍存在较大缺口。对比发达国家80%以上成年人可从银行获得消费金融服务,我国仅40%成年人可以获得服务,消费金融获得率远低于发达国家。

消费金融肩负着“金融创新”和“刺激消费”双重使命,如何更好地服务信贷短缺的群体,将是下一步着力和创新的重点。

除了持牌消费金融公司,我国消费金融服务体系中还有其他参与者(商业银行和金融科技平台等),并在市场中扮演了重要的角色。

微财深耕金融科技 通过技术创新助力激发消费潜能


消费行为、用户行为的高度数字化,加速了各行业数字化布局,消费金融行业也快速进入比拼金融科技的下半场。

金融科技平台可以凭借出色的技术、场景能力触达长尾人群,满足大众高频、小额的普惠金融需求,是中国消费金融领域最大的创新。

“可利用信用贷款购买的服务种类日益增多。信息技术与消费信贷业务的深度融合,使得消费者基本不受金融机构营业时间和办理空间的限制,用户在线提交身份信息后,平台可快速完成审核,及时授予信用额度。对金融机构而言,互联网消费信贷能批量化、标准化地处理小额贷款,也有助于更好地防范风险。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼指出。

金融科技在消费金融产业链中不断渗透,从单点切入到全面渗透,已贯穿消费金融贷前、贷中、贷后的全生命周期风险管理,消费金融借贷流程中诸多痛点问题得以有效解决。

在具体的实践中,以金融科技平台微财旗下好分期为例,其用户群体为信用记录良好且有消费能力和需求的年轻人,该群体适度超前消费,注重个性化展示与品质化生活享受,而且对互联网的接受度高,更加倾向于通过线上来满足日益增长的消费需求。

微财建立起贯穿贷前、贷中、贷后的大数据风控系统,形成“大数据-建模-大数据”的闭环。智能风控系统运用了多种时下流行及前沿的机器学习算法,包括随机森林、贝叶斯分类、神经网络等,不仅实现了100%的自动化授信决策,也让风险甄别更精准、更高效。在降低全环节中欺诈和信用风险的同时也提高了服务效率。好分期最快可在1分钟完成信用审核,在有效保证风险管理能力的前提下,提高了客户服务效率。

在消费金融的发展中,金融科技将继续展现其不可估量的价值。一方面,作为数字经济基础设施的重要组成部分,金融科技能够基于风险管理本质,推动产品及服务变革,助力金融行业向“全流程线上化”快速演进;另一方面,金融科技将加速金融行业服务下沉,持续与经济体中的各个基本单元加速融合,为拉动内需、激活经济助力。