摘要：一张罚单，既是监管对金融行业合规经营的常态化警示，更是地方银行加速优化发展模式的契机。
出品|中访网
审核|李晓燕
一张罚单，既是监管对金融行业合规经营的常态化警示，更是地方银行加速优化发展模式的契机。1月30日，广西北部湾银行因揽储及信贷管理等6项违规行为被罚205万元，相关责任人受到警告处分。此次处罚直指行业共性的阶段性发展问题，而北部湾银行正以正视问题的态度、扎实整改的举措，剥离规模增长“水分”，锚定合规底色与服务实体本源，迈向高质量发展新征程。
此次罚单披露的违规行为中，以贷转存、存款考核指标违规、虚增存贷款等三项揽储相关问题备受关注。从行业特性来看，以贷转存本质是部分基层机构在存款增长压力下的短期行为，通过强制借款人留存部分贷款为存款、缴纳保证金等方式冲时点规模，既违背监管要求，也变相增加企业融资成本；存款考核指标违规则源于规模导向下的考核机制偏差，而虚增存贷款多通过同业业务、票据空转等方式短期粉饰数据，这些行为均为监管明令禁止的行业乱象。结合公开数据，2020年以来北部湾银行存款规模呈现季度大幅波动特征，2024年各季度存款余额涨跌幅度最高达18.25%、最低为-9.95%，2025年前三季度仍延续这一态势，此次罚单也为这一现象提供了解释——季末时点冲规模、时点后资金流失的短期操作，虽带来账面数据的阶段性增长，却偏离了稳健经营的核心原则。
正视问题是整改提质的第一步。北部湾银行第一时间响应监管要求，针对违规问题启动全面排查整改，聚焦揽储环节、考核机制、信贷管理三大核心领域优化升级。一方面，全面废止不符合监管要求的存款时点考核指标，取消存款规模、市场份额等刚性考评，建立以存款稳定性、零售存款占比、低成本存款占比为核心的考核体系，从根源上杜绝基层冲时点、虚规模的动力；另一方面，强化信贷全流程管控，严格落实贷款资金支付管理要求，杜绝贷款资金挪用、空转，通过系统升级完善资金流向监控，从技术层面防范违规行为，同时对相关分支机构开展专项整顿，压实管理责任，确保整改措施落地见效。
剥离短期规模“水分”，更能看清北部湾银行长期发展的坚实底盘。作为广西本土省级城商行，该行始终坚守服务地方实体经济的初心，存款规模长期稳居区域前列，2021-2024年连续四年保持两位数增速，2025年三季度末存款余额达4011.77亿元，较年初增长16.16%，存款占总负债比例超70%，为区域信贷投放提供了稳定的资金支撑。更为关键的是，该行将资金重点投向实体经济薄弱环节与重点领域，在普惠金融、乡村振兴、绿色发展等领域交出亮眼答卷：2023年累计投放超3000亿元支持地方经济，“引资入桂”超1500亿元，普惠型小微贷款余额同比增长21.07%，累计投放“桂惠贷”超650亿元，为8000余家市场主体节约融资成本超12亿元；涉农贷款余额突破410亿元，县域服务覆盖率达93%，切实助力乡村振兴；绿色贷款余额同比增长35.62%，落地全国首单绿色科创低碳转型挂钩公司债券，以绿色金融赋能广西“双碳”目标实现。
在资本补充与金融创新领域，北部湾银行的核心竞争力持续提升。2025年该行累计发行6只金融债，规模达160亿元，平均认购倍数超2.5倍，发行利率低于区域平均水平，涵盖资本补充、绿色发展、科技创新等多元领域，凭借卓越表现荣获“2025年度优秀金融债发行机构”称号，成为广西金融债发行规模最大、品类最齐全的城商行。通过数字人民币、区块链等技术赋能债券发行，不仅填补了区域市场空白，更强化了服务广西“一区两地一园一通道”战略的金融能力，彰显地方金融机构的责任担当。
对于此次处罚暴露的存款稳定性问题，北部湾银行正以“提真实揽储能力”为核心破局。一方面，深耕本土市场，加大零售业务布局，通过优化储蓄存款产品、提升线上线下服务体验，吸引居民长期储蓄，提高零售存款占比，降低对公存款、同业存款波动带来的影响；另一方面，依托数字化转型提升获客能力，通过数智营销、线上开户、便捷支付等服务，增强客户粘性，培育稳定的存款客群，同时持续压降负债成本，优化存款结构，以低成本、稳增长的存款支撑长期信贷投放。
从行业发展趋势来看，金融强监管已成为常态，合规经营是银行生存发展的生命线。此次处罚对北部湾银行而言，既是一次合规警示，更是一次转型契机。剥离规模增长的“虚火”，该行得以将更多精力聚焦于服务实体、防控风险、创新发展三大核心任务：在服务实体上，持续加大对广西先进制造、科技创新、西部陆海新通道建设等重点领域的信贷支持；在风险防控上，完善全面风险管理体系，强化流动性风险管控，应对存款结构调整带来的流动性挑战；在创新发展上，深化跨境金融、绿色金融、科技金融特色布局，依托区位优势拓展东盟区域金融合作，打造地方城商行差异化竞争优势。
存款是银行的立行之本，而真实稳定的存款增长，源于市场信任与服务价值。此次整改后，北部湾银行将彻底告别短期规模导向，以合规为基、以服务为本，通过提升真实揽储能力、优化资产负债结构、强化金融服务质效，实现从“规模增长”向“质量增长”的转型。作为广西金融主力军，北部湾银行正以此次整改为契机，夯实发展根基，在服务地方经济高质量发展中展现新担当、实现新作为，书写城商行稳健发展的新答卷。
