摘要：2025年，银行业整体处于息差持续收窄、增长动能放缓、风险防控压力加大的深度调整期。
出品|中访网
审核|李晓燕
2025年，银行业整体处于息差持续收窄、增长动能放缓、风险防控压力加大的深度调整期。作为中原地区首家“A+H”上市城商行，郑州银行立足本土、深耕实体，以战略定力穿越行业周期，交出一份规模稳步扩张、效益持续修复、质量不断优化的年度答卷。年报数据显示，该行在规模增长、结构优化、风险管控、本土服务等核心维度均实现突破性进展，以差异化竞争力筑牢区域金融主力军地位，为中小银行高质量发展提供可借鉴的实践样本。
资产增速创七年新高
负债端根基持续夯实
2025年，郑州银行资产规模实现跨越式增长，发展韧性全面彰显。截至年末，该行总资产达7436.74亿元，同比增幅9.95%，全年新增资产超670亿元，增速创下2018年以来新高。尤为亮眼的是，该行资产规模在一季度即突破7000亿元大关，此后三个季度保持稳健攀升态势，展现出强劲的内生增长动力与持续扩张能力 。在行业整体增速放缓背景下，这一成绩既源于本土市场深耕的积累，也得益于资产负债结构的持续优化。
信贷投放精准发力，服务实体力度不减。全年发放贷款及垫款本金总额4102.64亿元，较年初增长5.82%，增量超225亿元。信贷资源重点投向区域重点产业、小微企业与民生消费领域，投放节奏平稳有序，资产质量保持稳健，为河南经济复苏提供坚实金融支撑。
负债端表现尤为亮眼，存款业务实现量质齐升。截至年末，吸收存款总额4630.75亿元，较上年增加585.37亿元，增幅高达14.47%，连续多年保持两位数增长。其中个人存款余额2718.47亿元，同比激增24.60%，成为负债增长核心引擎 。个人存款高增既彰显市民对郑州银行的高度信任，也显著优化负债结构——低成本、稳定性强的零售存款占比提升，有效降低综合负债成本，增强抗周期波动能力，为资产业务扩张筑牢低成本资金保障。
营收净利双增
结构优化与降本增效双轮驱动
面对行业性盈利挑战，郑州银行通过结构调整、精细化管理与成本管控，实现经营业绩企稳回暖，结束此前连续两年下滑态势。2025年，该行实现营业收入129.21亿元，同比增长0.34%；净利润19.09亿元，同比增长2.44%，净利润增速跑赢营收，盈利质量稳步改善。
盈利结构持续优化，核心业务支撑力增强。利息净收入作为盈利“压舱石”，全年达108.64亿元，同比增长4.82%，占营业收入比重84.08%，为经营稳定提供可靠保障。在息差收窄大环境下，该行通过优化信贷投向、提升定价能力、严控负债成本，实现利息收入逆势增长。同时，投资收益19.23亿元保持稳健，与利息收入形成互补，有效提升盈利弹性与抗风险能力。
降本增效成效显著，经营质效持续提升。面对经营压力，郑州银行强化精细化管理，精准优化资源配置，聚焦重点环节严控成本。全年业务及管理费35.76亿元，同比减少1.54亿元，降幅4.14%；成本收入比降至27.67%，远优于35%监管红线，成本管控能力位居行业前列 。通过“控成本、优结构、提效能”组合拳，该行在规模扩张同时实现单位产出提升，经营效率与盈利能力同步改善。
聚力“五篇大文章”
金融活水精准浇灌中原沃土
作为地方金融主力军，郑州银行深度融入河南发展大局，紧扣全省“1+2+4+N”目标任务体系，全面做好科技、绿色、普惠、养老、数字“五篇大文章”，以特色化、差异化金融服务赋能区域高质量发展。
科技金融加速突破。设立7家科技特色支行，构建“专营机构+专项额度+专业团队”服务体系，聚焦“投早、投小、投长期、投硬科技”，精准支持科创企业成长。截至年末，科技贷款余额332.37亿元，较年初增长25.57%，增速远超整体贷款平均水平，为电子信息、新材料、生物医药等新兴产业注入金融动能。
绿色金融全面起势。落地首批2家绿色特色支行，开辟“绿色审批通道”，单列专项信贷额度，引导资源向新能源、节能环保、低碳转型领域倾斜。通过产品创新与流程优化，绿色金融服务效率显著提升，助力河南“双碳”目标落地与绿色产业发展。
普惠金融提质扩面。构建全生命周期、多场景融合普惠贷款产品体系，配套专项额度与优惠利率，破解小微融资难题 。截至年末，普惠小微贷款余额573.26亿元，较年初增长6.78%，服务覆盖超12万户小微企业与个体工商户，普惠金融可得性、覆盖率持续提升。
养老金融温暖发力。加大对养老设施建设、老年医疗健康等养老产业链支持，推进线下网点适老化改造，打造“有温度”的老年金融服务 。从信贷支持到服务升级，全方位满足老年群体多元化金融需求，助力河南养老事业发展。
数字金融赋能转型。以科技引领业务变革，推进经营管理数字化、智能化，加快“智慧银行”建设 。截至年末，数字经济贷款余额67.47亿元，同比增长27.78%；AI技术深度融入风控、营销、运营全流程，服务效率与客户体验同步提升。
不良率三连降
流动性安全边际持续拓宽
稳健经营、风险可控是银行发展生命线。2025年，郑州银行坚持前瞻性风险管理，强化信用风险管控，加快不良资产处置，资产质量与风险抵御能力同步提升，筑牢高质量发展安全屏障。
资产质量持续改善，不良贷款率实现“三连降”。截至年末，不良贷款率1.71%，较上年末下降0.08个百分点，较2022年末下降0.17个百分点，连续三年稳步下行。在区域信用风险仍存压力下，这一成绩来之不易，彰显该行风控体系有效性与资产质量优化成效 。同时，拨备覆盖率提升至185.81%，风险抵补能力进一步增强，为应对潜在风险提供充足缓冲。
流动性保持充裕安全，核心指标全面优于监管。截至年末，流动性比例94.27%、流动性覆盖率226.73%、净稳定资金比例123.16%，均远高于监管底线 。稳健流动性管理与持续优化的负债结构，确保资金来源稳定、资产负债匹配合理，为业务稳健运营提供坚实流动性保障。
锚定本土初心
擘画高质量发展新蓝图
2025年的稳健答卷，是郑州银行坚守“服务地方、服务中小、服务居民”定位，深耕中原沃土的必然结果。面对复杂外部环境，该行始终与区域发展同频共振，将自身成长融入河南“六个强省”建设大局，以差异化、特色化竞争构建核心优势。
未来，郑州银行将继续锚定本土战略，深化“五篇大文章”布局，聚焦电子信息、新能源汽车、高端装备等重点产业，深度融入现代产业体系与新质生产力培育。同时，以数字化转型为引擎，强化AI技术应用，优化业务流程，提升精准服务与智能风控能力。在风险可控前提下，稳步扩大规模、优化结构、提升效益，以更优质金融服务助力现代化河南建设，在服务区域高质量发展中实现自身更大突破。
