摘要：当各大银行纷纷将直销银行业务收拢整合、行业步入“合并瘦身”新阶段时，有一家数字银行却始终坚守独立法人身份，走出了一条与众不同的发展路，它就是百信银行。
出品｜中访网
审核｜李晓燕
当各大银行纷纷将直销银行业务收拢整合、行业步入“合并瘦身”新阶段时，有一家数字银行却始终坚守独立法人身份，走出了一条与众不同的发展路，它就是百信银行。回望2025年，这家特立独行的直销银行，交出了一份看似矛盾却暗藏长远考量的年度成绩单：营收一路走高刷新纪录，普惠业务遍地开花，即便短期利润、资产质量面临阶段性压力，也依旧在行业变革中稳住步伐，为长期发展默默蓄力。
放眼整个直销银行赛道，2025年的行业基调早已是“整合归一”。民生银行把直销银行的基金代销业务全面并入主渠道，邮储银行获批直接吸收合并旗下直销银行，行业里大多数独立直销银行，都渐渐回归母行体系、失去独立身份。而百信银行，成为当下国内为数不多坚持独立法人运营的直销银行，这份坚守，也让它的每一步发展，都备受行业关注。
先看最亮眼的成绩，2025年的百信银行，业务增长势头格外强劲，营收直接迈上历史新台阶。全年实现营业收入59.29亿元，同比大涨超28%，总资产也稳稳站稳1280.86亿元规模，净资产突破百亿大关。在金融行业竞争日趋激烈、增量市场见顶的大环境下，能拿下这样的营收增速，足以见证百信银行的业务韧性与市场竞争力。
这份增长，并非盲目扩张，而是扎根数字普惠金融的扎实成果。一直以来，百信银行都瞄准大众消费和小微企业两大核心群体，不断打磨线上金融产品，把服务做到实处。消费金融板块，旗下明星产品“好会花”全年累计放款超173亿元，精准贴合普通人日常消费、自我提升等真实资金需求，用便捷的线上信贷服务，成为不少人日常生活的金融帮手。
小微金融服务更是亮点十足，针对小微企业融资难、融资慢的行业痛点，百信银行持续加码产品创新。这一年里，先是推出政府贴息的创业担保贷，为创业者送上政策红利，又上线专属小微经营者的生意贷，搭配成熟的百票贴票据融资产品，构建起完整的小微金融服务矩阵。截至2025年末，百信银行普惠小微贷款余额飙升至127.68亿元，百票贴更是服务超7500户企业，其中九成以上都是小微企业，票据贴现规模突破千亿，用实实在在的金融活水，浇灌实体经济。
不止业务规模扩大，百信银行的发展模式也在悄悄优化，逐步摆脱对外合作依赖，走上自营深化的道路。数据显示，其个人贷款业务中，经营贷款占比不断提升，自营消费贷款规模远超平台合作贷款，自主掌控业务主导权。这意味着百信银行的风控能力、产品运营能力不断成熟，从依托合作渠道，转向凭借自身实力深耕市场，发展根基越扎越稳。
当然，前行路上难免遇到波折，2025年百信银行也面临着短期经营压力。净利润出现同比下滑，资产质量面临行业共性的信用风险挑战，不良率、拨备覆盖出现小幅波动，同时还因早年业务问题收到监管罚单。但这些压力，既是行业利率下行、信用成本走高的大环境所致，也是银行加大普惠投入、转型调整过程中的阶段性现象。
面对问题，百信银行的应对十分果断：针对监管处罚，第一时间完成全面整改，严守合规经营底线；为夯实资本实力，火速推进10亿元无固定期限资本债券发行，及时补充一级资本，筑牢风险防线；同步完成公司章程修改，进一步完善公司治理结构。更难得的是，百信银行始终执行严格的风险分类标准，逾期贷款处置力度不减，风险识别精准度持续提升，让整体资产质量保持可控状态。
在行业整合的大浪潮中，百信银行坚守独立法人定位，看似是逆势而行，实则藏着长远的发展智慧。独立的法人身份，让它能更灵活地响应市场变化，更高效地推进数字化创新，不用受制于母行传统业务体系，能全身心投入数字金融赛道。依托中信银行的金融资源与百度的科技实力，百信银行2025年在数字化服务上再升级，推出智能客服智能体、优化线上支付体系，用户服务体验大幅提升，走出了差异化的数字银行发展之路。
短期的利润波动，从来不是衡量百信银行发展的核心标准。2025年的百信银行，一边守住营收增长的基本盘，一边深耕普惠金融履行社会责任，一边完善风控合规补齐发展短板，一边坚守独立定位探索行业新路径。看似承压的背后，是为长期高质量发展蓄力，是在行业变革中寻找属于自己的发展节奏。
作为直销银行行业里坚守独立运营的标杆，百信银行2025年的发展答卷，有亮眼增长，有主动调整，更有长期主义的坚守。步入2026年，这家数字银行只需继续优化业务结构、提升经营效益，便能将营收增长的势能，转化为利润提升、稳健发展的动能，在直销银行转型之路上，书写更精彩的篇章。
