摘要：在A股中小银行IPO“冰冻期”的大背景下，湖州银行凭借扎实的本土根基、鲜明的绿色金融特色与持续的合规整改，成为当前唯一进入“已问询”阶段的候场银行。
出品|中访网
审核|李晓燕
在A股中小银行IPO“冰冻期”的大背景下，湖州银行凭借扎实的本土根基、鲜明的绿色金融特色与持续的合规整改，成为当前唯一进入“已问询”阶段的候场银行。八年砥砺前行，虽进度缓慢，但每一步都在夯实上市基础，其IPO之路并非“遥遥无期”，而是厚积薄发、静待时机的过程。
深耕本土，区域龙头根基稳固
湖州银行作为湖州市唯一法人城商行，深耕本土多年，是区域内当之无愧的金融龙头。截至2024年末，资产规模突破2000亿元，较五年内近乎翻倍，稳居湖州地区银行业首位。营业网点覆盖湖州全域及杭州、嘉兴等地，在职员工超1700人，地缘、人缘、业缘优势无可替代。
在业务布局上，湖州银行紧扣地方经济脉搏，聚焦中小企业与城乡居民，成为实体经济的“金融活水”。前十大对公客户多为本地优质国企与事业单位，存款基础扎实，活期存款占比常年保持25%以上，负债端成本优势显著。同时，深耕湖州莫干山高新区等园区，制造业贷款中高新技术企业占比达65%，精准对接地方产业升级需求，与区域经济形成深度绑定、共生共荣的格局。这种“扎根本土、服务实体”的定位，使其具备极强的区域抗风险能力，为上市后的稳健经营筑牢根基。
绿色标杆，特色优势构筑壁垒
在行业同质化竞争加剧的当下，湖州银行走出了一条差异化发展之路——以绿色金融为核心引擎，成为国内绿色金融领域的标杆银行 。作为全国首批绿色金融改革创新试验区的法人银行，该行是境内第三家赤道银行、中英首批环境信息披露试点银行，多项绿色金融实践走在行业前列。
截至2024年末，湖州银行绿色贷款余额超240亿元，占全部贷款比例稳定在30%以上，远高于行业平均水平 。构建了涵盖碳减排贷款、绿色小微债、ESG主题金融产品等多元化矩阵，创新推出碳减排贷款，带动年减排量超15万吨，形成“绿色资产—低成本资金—ESG溢价”的良性循环。2025年，该行发布全国银行业首个对标G20转型框架的《转型规划》，并与亚投行等国际机构合作，绿色金融影响力持续扩大。鲜明的绿色金融特色，不仅契合国家“双碳”战略导向，更形成独特的品牌壁垒与估值优势，成为IPO审核中的重要加分项。
稳健经营，财务韧性持续凸显
面对行业净息差收窄、盈利承压的大环境，湖州银行始终保持稳健经营态势，财务基本面韧性十足。2020—2024年，营业收入从18亿元增长至27.82亿元，五年间稳步攀升，规模扩张与业务拓展同步推进。2024年上半年营收同比增长6.04%，2026年一季度在行业整体低迷背景下仍实现正增长，展现出较强的经营稳定性。
资产质量方面，尽管近两年不良率略有上升，但横向对比仍处于行业优质水平。2024年末不良贷款率0.98%，低于城商行平均水平，拨备覆盖率仍高达361.16%，风险缓冲垫充足，抗风险能力强劲。不良贷款余额增长更多源于资产规模扩张，且逾期90天以上贷款占比可控，资产质量整体可控、风险可控。2024年完成配股募资18.21亿元，核心一级资本充足率提升至10.84%，资本实力持续夯实，为后续业务扩张与风险抵御提供坚实支撑。
整改提速，合规治理日臻完善
对于IPO进程中备受关注的合规与内控问题，湖州银行正以主动整改、全面升级的姿态积极应对。2025年9月的监管罚单，既是一次警示，更是一次全面规范的契机。该行高度重视，迅速开展全行合规专项整治，覆盖金融统计、账户管理、反洗钱等8大领域，完善内控制度、强化高管责任、优化跨部门联防机制，系统性补齐合规短板。
事实上，自启动IPO辅导以来，湖州银行始终将公司治理与合规建设放在首位。股权结构清晰，前十大股东中国有法人股合计持股65.17%，国有控股背景不仅规避了中小银行常见的股权分散、实控人缺失问题，更能依托地方国企资源，强化风险把控与规范经营能力。同时，引入专业管理团队，完善股东大会、董事会、监事会运作机制，提升决策独立性与科学性，有效回应监管对公司治理的核心关切。2023年因财务资料过期中止审核后，迅速补充材料恢复审核，展现出高效的整改执行力。
静待窗口，行业机遇蓄力迸发
当前A股中小银行IPO遇冷，更多是行业周期与政策环境所致，而非湖州银行自身问题。自2022年兰州银行上市后，A股银行IPO空窗期已逾四年，多家中小银行撤回申请，行业进入深度调整期。但这一局面并非永久，随着资本市场改革深化、注册制全面落地，优质中小银行的上市通道终将重启。
湖州银行作为当前最接近上市的中小银行，已完成IPO核心准备工作：财务规范、合规整改、治理完善、资本充足，且绿色金融、区域龙头等优势突出，具备显著的先发优势 。业内专家指出，优质银行的核心竞争力在于“健康的内核”，湖州银行历经八年打磨，已形成稳健的经营模式、完善的风控体系与鲜明的特色优势，一旦行业窗口打开，必将成为首批受益的优质标的。
八年深耕，厚积薄发。湖州银行的IPO之路，虽有波折，但每一步都在夯实基础、提升实力。稳固的区域龙头地位、领先的绿色金融优势、稳健的财务表现、持续完善的合规治理，共同构成其上市的坚实底气。当下的“已问询”状态，不是停滞，而是蓄力；不是危机，而是沉淀。
随着合规整改持续深化、经营质量稳步提升、行业窗口逐步明朗，湖州银行必将冲破阻碍，成功登陆A股市场。届时，这家扎根湖州、服务实体、深耕绿色的区域银行，将借助资本市场的力量，开启高质量发展新征程，为投资者创造长期价值，为地方经济发展注入更强动力。
