摘要：在银行业“低利率、低息差、低收益”的新常态下，不少城商行陷入规模扩张与风险防控的两难困境。
出品|中访网
审核|李晓燕
在银行业“低利率、低息差、低收益”的新常态下，不少城商行陷入规模扩张与风险防控的两难困境。2025年，邢台银行迎来高层全面更迭，以吕文联、王耀发为核心的新班子正式掌舵。4月30日，该行发布的首份年报颇为反常：营收同比下滑8.56%，归母净利润却逆势增长5.38% 。这份“增利不增收”的成绩单，看似矛盾，实则是新班子摒弃粗放扩张、深耕内在质量的战略选择——不图短期面子，做实长期里子，在河北城商行阵营中走出一条“韧性生长”之路。
本土老将掌舵，治理根基稳固
2025年是邢台银行的“治理重构年”，核心高管团队完成全面更迭，且均为内部成长的“本土派”，对地方金融生态与银行自身情况了然于胸。
新任董事长吕文联是邢台银行的“元老级”人物，深耕地方金融领域三十余年。从邢台建行基层岗位起步，历经邢台市城市信用社、邢台市商业银行（邢台银行前身）等阶段，历任董事会秘书、副行长等职。2018年，他调任邢台银行第一大股东河北顺德投资集团（邢台市政府全资控股）任总经理，五年后回归执掌帅印。兼具银行运营与国资管理经验的他，深谙地方金融“稳字当头”的生存法则。
行长王耀发同样是从基层成长起来的“邢银老将”。1971年出生的他，从邢台市城市信用社营业部副主任做起，历任小企业信贷中心总经理、授信审批部总经理等关键岗位，2023年升任副行长，2025年9月正式出任行长。法学专业背景的他，在风险管控与合规管理上见解独到，与吕文联形成“战略掌舵+执行落地”的高效将帅组合。
新班子上任后，未搞激进改革，而是以“稳治理、调结构、强风控”为核心，延续并深化原有优势赛道，确保战略连续性的同时，精准破解发展痛点。
营收下滑藏隐情，利润增长靠内功
2025年，邢台银行实现营收49.49亿元，同比下降8.56%；归母净利润6.36亿元，同比增长5.38% 。营收与利润的反向走势，并非经营乏力，而是主动调整与外部环境叠加的结果。
营收下滑主要受两大可控性弱的因素拖累。一是利息净收入微降1.18%，这是银行业净息差持续收窄背景下的普遍现象，并非邢台银行独有。二是公允价值变动收益由2024年的5.24亿元转为-0.88亿元，主要是债市波动导致交易性金融资产浮亏，属于“看天吃饭”的被动影响，银行难以左右。
利润逆势增长，核心在于降本增效+风险优化的双重发力，每一分利润都扎实可靠。一方面，信用减值损失计提30.45亿元，同比减少11.48%。这并非放松风控，而是资产质量改善后的自然结果——2025年末，该行不良贷款率降至1.77%，同比下降19个基点，逾期贷款余额从19.54亿元降至18.69亿元，资产质量创近七年最优。家底干净了，拨备计提压力自然减轻，节省的资金直接转化为利润空间。另一方面，所得税费用从2.48亿元降至0.94亿元，同比大降62%，进一步增厚利润。
这种“减营收、增利润”的模式，恰恰契合监管对城商行“减量提质、降本增效”的导向。在行业竞相拼规模、冲营收的浮躁氛围中，邢台银行的“反向操作”，实则是避开内卷、聚焦质量的务实智慧——中小银行当下拼的不是谁跑得快，而是谁摔得少、走得远。
数字化借势发力，合规与创新并行
数字化转型是城商行突破地域限制、降低运营成本的关键路径，邢台银行新班子延续前任战略，将数字化从“布局期”推向“落地期”，走出一条中小银行低成本高效转型的特色之路。
作为区域性银行，邢台银行不盲目效仿大型银行的“豪横投入”，而是采取“借外力、强自研、重场景”的务实策略。技术底座上，依托IBM LinuxONE平台搭建核心系统，保障数据安全与运营稳定。能力补充上，近一年密集推进数据安全、国产化替代、银企直连等招标项目，整合外部技术资源，避免重复研发投入。场景创新上，2025年上线手机银行5.0版本，优化线上信贷、便民支付等功能；数字化微贷系统平稳运行，精准对接小微企业融资需求。同时，该行积极拥抱前沿技术，酝酿设立金融科技实验室，计划引入区块链技术优化供应链金融，破解中小企业融资难痛点。
开放合作方面，邢台银行主动“走出去”，参加雄安国际金融科技创新技术应用大赛，公开发布场景需求，向全球科创团队“借脑”，以低成本获取创新解决方案。
当然，数字化转型并非一帆风顺。2026年1月，该行首席信息官因“信息安全管理不到位”被罚30万元，为数字化进程敲响合规警钟。对此，新班子直面问题，未回避罚单，而是强化信息安全管控、完善合规体系，在“跑得快”与“跑得稳”之间找到平衡——数字化是加速器，合规才是安全带。
资产质量逆势优化，风险防线持续筑牢
2025年，银行业整体面临不良资产处置压力，不少银行不良率反弹、拨备覆盖率下滑。在此背景下，邢台银行资产质量逆势改善，成为支撑业绩与转型的最大底气。
数据显示，截至2025年末，该行不良贷款率1.77%，较2024年下降0.2个百分点；逾期贷款余额持续下降，贷款迁徙率保持低位，资产质量持续净化。拨备覆盖率达204.86%，风险抵补能力充足，远超监管要求，为后续经营筑牢安全垫。更难得的是，在营收承压的情况下，该行未放松不良资产核销力度，全年顺利完成省清欠追责任务和不良处置目标，体现“宁可牺牲短期数据，也要夯实长期资产”的决心。
资本实力方面，2025年成功发行15亿元永续债，有效补充一级资本，资本充足率达13.96%，为信贷投放和业务转型提供充足资本支撑。全年累计信贷投放超550亿元，重点支持地方重点项目、装备制造业、专精特新企业，践行地方金融主力军责任。
直面硬骨头，走好特色路
尽管2025年成绩单亮点纷呈，但邢台银行新班子仍面临不少硬骨头。2026年一季度，该行营收同比降幅扩大至19.97%，盈利稳定性待加强；核心一级资本充足率从9.28%降至8.67%，资本补充压力仍存；区域金融竞争加剧，大型银行下沉服务、农商行深耕本土，市场份额争夺日趋激烈。
但挑战背后，机遇同样显著。监管引导城商行“深耕本地、特色经营”，为邢台银行指明方向；河北区域经济复苏，制造业、新兴产业发展提速，带来广阔信贷空间；新班子稳定成熟，战略思路清晰，数字化转型与风控体系逐步完善。
对于邢台银行而言，短期规模增速并非核心目标，打造可持续、有特色的发展模式，筑牢资产质量与风险防控两大根基，才是长远之道。吕文联在2026新年致辞中，将2025年定义为“新班子成立再出发的第一年”，而“再出发”的核心，就是不盲目跟风、不浮躁冒进，一步一个脚印夯实底盘。
在风起云涌的银行业变革浪潮中，邢台银行如同“地主家有余粮”，凭借扎实的资产质量、稳健的经营风格、务实的转型策略，穿越周期波动。未来，只要新班子坚守“稳字当头、质量优先、数字赋能、服务本土”的核心逻辑，持续优化结构、防控风险、深耕特色，必将在高质量发展的道路上行稳致远，为地方经济发展注入更强劲的金融活水。
