摘要：承德某特殊钢有限公司是承德市钒钛新材料行业中的民营核心企业，现有供应商1000余家，其中绝大多数是小微企业，
承德某特殊钢有限公司是承德市钒钛新材料行业中的民营核心企业，现有供应商1000余家，其中绝大多数是小微企业，通过供应链融资业务帮助供应商获取资金，可以有效保障生产原料的稳定供应。然而在传统供应链金融模式下，应收账款管理存在三大掣肘：一是线下确权周期长，导致产业链上游供应商资金占用大，周转效率低；二是纸质凭证流转繁琐、人工操作风险高，确真难度大；三是信息不对称，导致产业链上游小微企业融资覆盖率低，与小微客户“短、小、频、急”融资需求不相匹配，核心企业信用无法普惠更多供应商客群。
破解供应链金融难题之需
为积极响应国家战略部署，致力于“做好科技金融大文章”，贯彻落实河北省省委“产业链金融赋能产业升级”的工作要求，河北银行主动融入地方经济发展大局，通过创新金融产品和服务模式，开创破解供应链中小企业融资难题新路径。
构建全流程线上化产品体系
2023年河北银行研发推出了“冀银E链”金融服务平台，已成功构建冀信、信E融、国内保理、保兑仓、订单融资等全流程线上化供应链金融产品体系，打造了拳头产品“信E融”，实现供应链金融场景化、线上化、生态化。系统架构上，包括面向客户使用的金融服务门户和面向行内人员使用的后台管理系统，系统采用微服务架构，灵活、敏捷、快速迭代，具备与外部系统实现快速对接的能力。业务流程上，“冀银E链”金融服务平台实现了与行内外23个不同系统的直联对接，从客户线上提交申请开始到放款出账直至业务到期还款，全流程线上操作、直通放款，用“数据跑路”替代“人工跑腿”。
建立全产业链信用传导机制
依托核心企业信用赋能，构建“核心企业+银行+上下游”协同机制。以信E融产品为例，通过核心企业签发应收账款电子凭证，对账款进行确权确真，并承诺到期无条件付款，将核心企业信用通过应收账款电子凭证在平台内流转可延伸至产业链上游末端客户，让产业链上游的中小供应商仅凭真实交易即可盘活应收账款，破解“信用弱、抵押少”的融资难题。银行根据核心企业及供应链整体状况，建立基于核心企业的风险识别和防控机制，既保障银行信贷安全，又确保资金精准流向生产经营环节，坚守“金融服务实体经济”本源。
兼顾风控与效率同步提升
“冀银E链”平台对外连接腾讯云、CFCA、中银保信、汇法网、中登网、中数智慧科技等外部大数据源，实现企业工商信息、发票信息、应收账款等信息的自动查询与登记。以信E融产品为例，企业在平台注册、签发/签收应收账款电子凭证、融资申请、融资审查审批、出账放款等环节均在通过“冀银E链”平台线上操作完成，法律文本、合同发票等资料通过平台上传，无需跑现场递交资料。单笔金额1000万元以下且符合自动出账模型参数要求的业务自动放款出账，支持“一点对全国”，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供融资。
激活民企金融活力之源
2025年3月河北银行为承德某特殊钢有限公司审批“信E融”付款方额度5亿元，同时成功实现了“冀银E链”平台与核心企业“建龙信”平台系统直联。核心企业直接在“建龙信”平台签发“电子支付凭证”，通过系统直联模式传输数据资料至银行端，通过电子融资文件互签互认，减少供应商在银行平台注册、收信、流转等环节，巩固业务效率势能，业务量最高的一天办理融资20笔，金额3800万元。
除了承德本地企业，北京、天津、唐山、邯郸乃至辽宁、河南等地的企业均可以实现小额、高频融资的便捷获取。融资业务均由核心企业支付利息，融资比例100%，助力供应商全额拿回应收款。供应商综合融资成本显著下降，带动核心企业供应链周转率提升30%以上，本地配套率提高15个百分点。
引领企业金融未来之势
在数字转型上，“冀银E链”平台是河北省内城商行中首家上线的全流程线上化供应链金融系统，作为“数据多跑路、企业少跑腿”的典型案例，为全省供应链金融数字化转型提供借鉴。在模式创新上，形成“核心企业引领、金融科技赋能、多级供应商受益”的产业链金融模式，将核心企业信用向产业链上游客户传导，为产业链上游客户提供精准金融服务，维护产业链稳定、促进产业链发展，符合“可复制、可推广”的示范要求。在服务机制上，实现核心企业信用跨层级传导。服务“链主”企业，“解渴”链上小微企业，畅通产业链“微循环”，提升普惠金融覆盖面。
河北银行将持续认真贯彻落实《中华人民共和国民营经济促进法》相关要求，坚决履行服务实体经济的职责使命，坚持对各类所有制经济一视同仁，为民营经济高质量发展作出更大的贡献。
