摘要：在银行业整体处于盈利筑底、净息差持续承压的行业大周期里，不少上市城商行面临规模增长乏力、营收增速放缓的经营难题。
出品|中访网
审核|李晓燕
在银行业整体处于盈利筑底、净息差持续承压的行业大周期里，不少上市城商行面临规模增长乏力、营收增速放缓的经营难题。而扎根成渝腹地的重庆银行走出一条差异化上扬曲线：营收、净利润同步站稳双位数增长梯队，总资产接连迈过万亿、1.1万亿元关口，成为全国首家破万亿规模的“A+H”两地上市城商行，用规模提质、结构优化、风控固本的实操路径，打造区域城商行高质量发展典型范本。
纵观17家A股上市城商行经营成绩单，2025年能实现营收、归母净利润同比增幅双双突破10%的主体仅有重庆银行一家，亮眼成绩并非短期运气加持，增长势能延续至2026年一季度，两项盈利指标增速依旧稳居行业第二，在同业内卷环境中展现极强经营韧性。规模跃升是业绩走强最直观的底色，截至2025年末该行总资产突破万亿大关，年度增幅超两成；进入2026年一季度，总资产再上新台阶，形成表内资产、法人口径资产双双逼近、跨越万亿级的“双万亿”格局，存贷款同步实现均衡扩张，摆脱部分银行“重贷轻存”或盲目冲规模的粗放式增长弊病。
对公业务精准锚定区域战略，是重庆银行体量稳步扩容的核心引擎。近些年成渝双城经济圈经济能级持续跃升，经济体量连续突破量级关口，电子信息、汽车制造等先进产业集群成型提速，西部金融中心建设持续加码，实体经济旺盛的融资需求，为本土法人银行打开业务拓展空间。重庆银行跳出单纯抢投放、冲额度的规模思维，深耕川渝陕黔一市三省市场，把信贷资源配置深度绑定地方重大布局。针对双城经济圈重点基建、产业落地项目持续落地授信布局，落地近150个重点项目融资方案；面向西部陆海新通道打造专属金融品牌，相关融资余额突破550亿元，金融赋能通道建设模式获评地方标杆成果。
信贷投放摒弃“撒胡椒面”模式，向新质生产力、实体经济倾斜，信贷结构持续迭代升级。2025年该行科技型企业贷款规模增幅达到六成，制造业整体贷款、制造业中长期贷款增速分别突破20%、30%，制造业信贷投放增量与增幅创下近五年峰值，获评当地制造业贷款先进单位，真正做到金融活水精准浇灌实体产业。
不同于对公业务高歌猛进，该行零售板块走出主动取舍、精细化深耕路线。面对房地产调整周期下个人按揭业务增长压力，银行没有逆势盲目做大零售总规模，主动收缩低效传统零售投放，调转重心发力消费信贷赛道，旗下线上自营消费信贷产品规模突破百亿元，带动全年消费贷款同比增幅超170%，开辟零售盈利新支点。对于存量零售资产，该行建立全流程前置风控机制，通过源头风险预判、跨部门协同管控、不良多元处置三套举措稳控资产质量，整体风险水平贴合上市银行平均区间，运行平稳可控。
在服务中小微、助力乡村振兴层面，该行落地诸多落地性极强的便民举措。针对小微企业续贷慢、周转难痛点，上线多款线上一键续贷产品，覆盖企业经营性贷款、个人经营贷等多个品类，大幅压缩续贷办理时效；同时持续让利实体经济，下调普惠小微贷款利率，一年之内利率下行超0.6个百分点，切实降低小微主体融资成本，兼顾社会责任与普惠业务长期可持续性。
全行业息差收窄大环境下，重庆银行实现净息差逆势企稳回升，扭转多年下行态势，核心诀窍在于精细化负债成本管控。该行主动调整存款期限结构，压降长期高付息存款占比，提升短期低成本存款占比，无论是居民储蓄存款还是对公对公经营性存款，付息成本均实现明显下行，2026年一季度负债端成本优化成效继续释放，为息差稳步抬升筑牢基础。
规模提速、盈利上行的同时，资产质量并未松劲，形成“三降一升”良性格局：不良率、关注类贷款占比、逾期贷款占比同步走低，拨备覆盖率稳步抬升，风险缓冲垫持续增厚。进入2026年一季度，不良率再度小幅回落，风险抵御能力进一步夯实。背后是数字化风控体系搭建落地，该行迭代上线市场风险管理系统，新增数十套客户评级与大数据风控模型，配套新一代安防管控平台，线上线下风控闭环成型，网点合规风控考评全部获评优秀，全面风险管理体系落地见效。
稳健经营价值持续获得资本市场与股东认可。2025年该行分红比例稳步提升，分红总额同比上行，两地二级市场股价同步走强，A股、H股年度涨幅在城商行板块位居前列。机构投资者持仓热度显著升温，机构持股数量近乎翻倍，北向资金持续加仓；多家本地国资大股东接连大手笔增持、通过可转债转股加码持股，用真金白银认可银行长期发展潜力。
面向后续发展，重庆银行定下结构优化优先、规模质量并行的经营思路，一边持续优化资产、负债、经营三大结构，压降高成本负债、倾斜轻资本高收益信贷业务，培育中间业务第二增长曲线；一边严守风控底线，平衡规模扩张、盈利增长与风险防控三者关系。乘着成渝双城经济圈跻身国家区域发展第四极的时代风口，依托本土深耕优势，持续深化产融协同，从规模突破迈向内涵式高质量增长，有望持续书写区域性上市城商行稳健进阶的成长范本。
