摘要：区域城商行正迎来发展逻辑的深刻重构，依靠规模高速扩张的旧路径逐步落幕，扎根属地、严控风险、精细经营成为行业新主线。
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审核|李晓燕
区域城商行正迎来发展逻辑的深刻重构，依靠规模高速扩张的旧路径逐步落幕，扎根属地、严控风险、精细经营成为行业新主线。扎根绍兴本土的绍兴银行，近期在经营、风控、战略层面同步启动深度调整，叠加管理层迎来具备监管实操经验的全新掌舵人，一套收缩外延、加固内控、聚焦本土的转型组合拳全面落地。短期来看，该行承受着业绩波动、监管处罚、资产质量承压等阶段性考验，但主动出清风险、修正过往粗放扩张遗留问题的举措，也为长期稳健经营筑牢根基。
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城商行普遍迎来发展新阶段
过去多年，江浙区域经济活力充沛，制造业、外贸产业信贷需求旺盛，不少地方城商行选择异地布局、做大资产规模，以此拉动营收增长，绍兴银行也曾是这一发展模式的践行者。跨区域设立分支机构、拓宽信贷投放范围，一度快速抬升该行资产体量，成为规模增长的核心抓手。
但外部环境发生根本性转变，银行业整体遭遇净息差持续收窄难题，企业端有效信贷需求有所走弱，江浙部分制造、外贸主体资金周转压力上升。粗放扩张模式的短板集中显现：异地网点距离总行风控中枢较远，贷前、贷中、贷后全流程管理容易出现管控漏洞，考核导向偏重投放规模，一定程度弱化合规约束。多重因素叠加下，不少异地投放项目风险逐步暴露，监管检查、行政处罚随之而来，这也是近两年多地异地分行接连收到监管罚单的核心背景。
放到行业大环境中看，绍兴银行遇到的营收利润下滑、不良小幅抬升等问题，并非个例，而是中小区域银行共同面对的行业考验。债券市场波动压缩投资收益、网点人力运营刚性成本居高不下、存量信贷风险逐步释放，多重压力共同挤压盈利空间，倒逼城商行必须告别“重规模、轻质量”的旧思维。
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主动消化历史存量风险
从2025年度经营数据能够清晰看到该行调整期的阶段性承压。全年营收、归母净利润同步小幅回落，这也是近年首次出现双下滑局面。其中资本市场波动带来投资资产收益大幅缩水，成为拖累盈利的关键因素，单此项收益变动就大幅削减营收规模；与此同时，线下网点、人员带来的固定运营成本难以快速压缩，成本收入比有所上行，进一步压缩利润空间。
资产质量层面，该行不良贷款率较上一年小幅抬升，面对潜在信贷风险，银行并未选择消极遮掩，而是持续加大不良资产处置力度，全年足额计提贷款损失准备，拿出数十亿元资金用于不良贷款核销，主动消化存量坏账。为匹配风险储备需求，该行适度下调拨备覆盖率，灵活调节风险缓冲资金，适配当下资产处置节奏。
值得关注的是，近两年展期、重组类贷款规模有所增长。这类操作是银行业通用的风险缓释手段，通过合理调整还款安排，为暂时流动性承压的实体企业留出经营缓冲期，避免企业短期资金困难直接转化为不良贷款，属于“以时间换空间”的稳健处置方式。伴随企业经营逐步修复，多数重组信贷资产风险能够稳步回落。与之对应，金融借款相关司法案件小幅增加，本质是前期异地投放存量风险有序释放的客观体现，也推动该行下定决心重构信贷投放与风控体系。
监管层面，2026年上半年该行多家异地分行收到监管处罚，处罚事由集中在信贷流程管理疏漏、考核机制设置不合理等方面，同时多名业务分管负责人同步被追责。密集罚单直观暴露异地网点过往风控短板，但换个角度看，监管常态化督导也为银行全面梳理合规漏洞、完善管理制度提供明确指引，成为该行系统性整改的重要契机。
03
三大战略调整锚定高质量发展
在行业转型与内部风险出清双重节点，绍兴银行完成关键管理层更替，发展思路迎来根本性转向。2026年初，深耕本土金融监管、国资运营领域多年的戚力壮出任党委书记、董事长候选人，替换此前主导规模扩张的原管理层。拥有一线地方金融监管工作经验的新任掌门人，对监管政策、区域金融风险防控、地方产业布局有着更深刻理解，上任后迅速落地一系列风控、业务、考核改革举措，释放清晰的风险优先发展信号。
第一，发展战略全面回归本土市场，主动收缩异地信贷投放战线。过去重心向外扩张的思路彻底调整，信贷额度、营销资源、风控力量全面向绍兴本地倾斜，重点对接本地基建项目、科创中小企业。本土市场具备地缘优势，银行更熟悉企业经营实况、产业链上下游情况，能够实现近距离常态化贷后跟踪，从源头降低信息不对称带来的信贷风险，摆脱异地投放管控难的痛点。
第二，全面开展信贷资产穿透式排查，杜绝风险遮掩行为。新管理层摒弃依靠展期延缓风险暴露的短期操作，主动摸排全部存量信贷业务，真实反映资产质量状况。对内完善资产分类标准，对外拓宽不良处置渠道，通过批量核销、资产转让等多种方式加快存量风险出清，以“刮骨疗毒”的方式化解早年激进扩张遗留包袱。
第三，重塑全行合规考核文化，建立长效风险约束机制。该行落地绩效薪酬追索扣回制度，针对异地分行出现风控失职、违规放贷的管理人员，直接暂停绩效发放、追溯扣回过往薪酬，将个人收入与信贷风险终身绑定。这套考核机制彻底扭转以往“重投放、轻风控”的考核导向，倒逼各分支机构负责人严守信贷操作规范，自上而下筑牢合规防线。
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短期阵痛换长期稳健
客观而言，现阶段绍兴银行面临的业绩下滑、监管处罚、不良抬升，是修正粗放发展模式必须经历的转型阵痛。主动收缩异地业务、加大不良核销、收紧考核标准，短期内会对经营数据形成一定冲击，但长期来看，持续剥离高风险存量资产、聚焦本地优质实体产业、搭建全流程风控体系，能够有效降低长期经营隐患。
立足绍兴本地，区域制造业、科创产业、城乡基建蕴藏充足稳定的信贷需求，为银行本土化经营提供坚实业务底盘。在深谙监管规则、熟悉地方产业的管理团队带领下，绍兴银行正完成从“求规模”到“求质量”的关键转型。短期整改调整是补齐风控短板、修复合规体系的必经过程，待历史风险充分出清、本土业务布局成型后，该行有望依托区域资源优势，走出一条风险可控、效益稳定的区域性特色城商行发展道路，市场也持续关注其转型落地成效。
