摘要：当银行业同质化竞争加剧、行业息差持续承压，扎根河南本土的城商行该如何突围？
出品｜中访网
审核｜李晓燕
当银行业同质化竞争加剧、行业息差持续承压，扎根河南本土的城商行该如何突围？郑州银行交出了一份务实亮眼的答卷。该行最新披露的2026年一季报显示，经营基本面实现全方位提质：归母净利润同比上涨5.37%，资产质量持续改善，不良贷款率刷新低点至1.69%。亮眼经营数据背后，是该行紧扣国家部署，锚定科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”，立足河南产业布局走出的特色化发展路径，三大核心特色业务齐头并进，构筑起区别于同业的核心竞争壁垒，以金融活水精准浇灌中原实体经济沃土。
做好金融“五篇大文章”，是新时代金融业服务高质量发展的核心命题，更是本土法人银行立足区域、履行属地金融责任的行动纲领。作为深耕中原多年的本土上市法人银行，郑州银行清晰找准自身定位，摒弃粗放式规模扩张老路，将特色金融确立为驱动全行提质增效的核心引擎，把差异化、专业化服务能力转化为可持续增长动能。从科创企业孵化培育到低碳产业转型赋能，从小微商户经营纾困到城乡居民便民融资，该行把宏观政策导向拆解为一套可落地、可量化、可感知的服务方案，在细分赛道持续深耕，让金融服务精准匹配河南产业升级、民生发展的多元需求。
科技金融布点“两城一谷”，7家专营支行筑牢科创服务前沿阵地
科技创新是区域经济转型升级的核心抓手，河南聚力打造中原科技城、中原医学科学城、中原农谷“两城一谷”创新载体，大批轻资产、高成长科创企业集聚于此，但研发投入高、缺少传统抵押物、融资渠道窄是这类企业普遍面临的发展瓶颈。针对产业痛点，郑州银行跳出传统信贷思维，以物理网点下沉打通科创服务“最后一公里”，在科创企业高密度区域落地7家科技特色支行，把金融服务前台直接设在产业园区内，实现银企面对面常态化对接。
区别于普通网点，科技特色支行配备熟悉生物医药、现代农业、高端制造的复合型金融团队，摒弃“重抵押、重担保”传统授信逻辑，落地两大核心行动：全力推动科技型企业首贷增量扩面，为从未获得银行信贷支持的初创科创主体打开融资大门；持续扩大纯信用贷款投放规模，弱化不动产抵押门槛，依靠企业知识产权、研发实力、人才团队等软性资产搭建全新授信评价体系。依托专营网点布局，该行搭建覆盖初创、成长、成熟、上市全周期的分层产品矩阵，针对不同发展阶段科创企业匹配差异化信贷工具。截至2025年末，全行科技型中小企业信贷规模实现稳步攀升，持续为河南培育新质生产力注入低成本资金，让实验室里的技术成果顺利转化为市场产品。
绿色金融搭建全链条激励体系，专项额度引导资本奔赴低碳赛道
助力“双碳”目标落地、推动区域产业绿色转型，是金融机构必须扛牢的时代责任。为避免绿色金融停留在纸面规划，郑州银行建立自上而下统筹机制，专门组建绿色金融工作领导小组，将绿色信贷投放、绿色产品创新等指标纳入全行年度经营考核，自上而下压实绿色发展责任。
在落地举措上，该行打出一套完整政策组合拳。线下设立绿色特色专营网点，开辟专属绿色审批通道，大幅压缩节能环保、清洁能源、生态修复类项目授信办理周期；资金端单独划定绿色信贷专项投放额度，保障低碳产业资金供给不设上限；内部配套多重让利激励，下调绿色贷款内部资金转移定价、减免绿色项目经济资本占用，从机制层面调动分支机构服务绿色产业的积极性。与此同时，该行持续丰富绿色金融产品谱系，覆盖绿色制造、乡村生态治理、新能源配套、城市节能改造等多元场景，通过政策倾斜与产品创新双向发力，持续引导信贷资源从高耗能、低效益领域有序退出，源源不断流向绿色低碳产业，以金融杠杆撬动中原大地生态与经济协同发展。
普惠金融打造“融资管家”专属模式，线上线下联动打通惠企便民通道
小微企业、个体工商户、城乡普通居民是市场经济的毛细血管，但规模小、经营分散、单笔融资需求细碎，长期存在融资难、融资慢、成本高难题。郑州银行创新推出“融资管家”一站式普惠服务模式，以专人对接、全流程跟进的服务机制，重塑小微金融服务体验。
产品矩阵持续迭代优化，整合成熟线下经营贷产品“烟商贷”“市场贷”，面向各类专业市场商户、零售经营者提供适配经营周转资金；全新推出“郑惠贷”，精准覆盖县域小微、涉农经营主体；升级线上消费信贷“郑e贷消费”系列，简化线上申请流程，实现足不出户快速放款。同时，该行主动对接郑州市官方融资服务平台“郑好融”，打通数据互通通道，依托政务数据简化授信材料；持续扩充城乡普惠服务站点，把金融服务延伸至社区街巷、乡镇集市，线上数字化产品与线下实体服务网点双向互补，真正打通金融惠企、便民的“最后一公里”，让普通市场主体、居民群众都能便捷获取低成本融资支持。
科技、绿色、普惠三大特色业务协同发力，形成相辅相成的发展合力：科技金融培育创新产业主体，绿色金融引导产业低碳升级，普惠金融稳固市场民生底盘，三者共同构筑起郑州银行独有的差异化“护城河”。在行业竞争日趋激烈的环境下，这套深耕本土的特色打法，既稳住了资产质量、带动盈利稳步增长，更充分彰显本土法人银行服务区域发展的责任担当，实现经营效益与社会效益双向共赢。
金融“五篇大文章”环环相扣、一体推进，科技、绿色、普惠之外，该行同步布局养老金融、数字金融赛道，以数字化转型赋能全部特色业务，以适老化金融服务补齐民生金融短板，形成完整特色金融发展版图。站在“十五五”全新发展起点，扎根中原的郑州银行已清晰绘就特色金融发展施工图：以科技金融激活区域创新动能，以绿色金融守护生态底色，以普惠金融滋养万千市场主体，以数字金融提升服务效率，以养老金融守护民生幸福。
未来，该行将持续坚守服务实体经济本源，依托本土深耕优势不断打磨专业化金融服务能力，把特色金融布局转化为高质量发展实景成效，持续为河南省产业转型升级、城乡融合发展、民生提质增效输送稳定金融动能，书写属于中原本土银行服务地方发展的崭新篇章。
