摘要：2026年2月，沿用十余年的“珠海华润银行”正式更名为广东华润银行，这场更名绝非简单的牌匾更换，而是机构由区域性城商行进阶为省级法人银行的战略宣言。
出品|中访网
审核|李晓燕
2026年2月，沿用十余年的“珠海华润银行”正式更名为广东华润银行，这场更名绝非简单的牌匾更换，而是机构由区域性城商行进阶为省级法人银行的战略宣言。依托华润集团、南方电网、中国电子三大央企股东背书，该行坐拥4700余亿元总资产规模，深度扎根粤港澳大湾区产业沃土。放在银行业息差持续收窄、行业整体盈利承压的大环境下，企业阶段性经营数据显现波动属于行业共性现象，透过短期财务指标的阵痛，能够清晰看见这家央企系银行夯实底盘、布局长期价值的完整路径。
2025年行业整体身处信贷定价下行、债券市场波动、实体行业风险出清的多重环境，国内多数城商行普遍面临营收增长乏力、资本消耗提速的共性难题。该行全年营收规模小幅回落，净利润小幅抬升的报表表现，对应着信用减值计提规模的动态调整。银行业普遍采用逆周期拨备管理模式，在资产质量平稳阶段适度优化拨备计提体量，是行业通行的风控调节手段。截至去年年末，该行拨备覆盖率、贷款拨备率两项核心风控指标依旧高于监管红线标准，风险缓冲垫保持在合规安全区间。对比拨备前利润的阶段性下滑，本质是全行主动加大实体信贷投放、让利小微实体经济带来的阶段性收益收缩，是金融机构践行服务实体经济使命的正常取舍，并非主营业务造血能力的永久性弱化。
资本指标的阶段性下行，是规模扩张与内源积累错配形成的短期矛盾。近年间该行沿着广东全域布局网点，对公信贷投放向实体产业倾斜，贷款规模稳步抬升持续消耗资本；偏低的净资产收益率，让内部利润留存补充资本的效率有所受限。但该行早已搭建多元化资本补充工具箱，2025年落地30亿元永续债补充其他一级资本，2022年通过引入两大央企战投完成80亿元股权增资，依靠股东雄厚的资本实力，拥有充足的外部融资渠道化解资本缓冲偏窄的问题。纵观国内城商行整体数据，不少区域银行均出现核心一级资本充足率逐年回落的态势，属于行业扩张周期里的普遍现状，该行目前指标距离监管底线仍保有安全缓冲空间，系统性风险可控。
从资产质量底层架构来看，账面不良贷款率连续两年稳步下行，且逾期90天以上贷款基本全部划入不良科目，贷款分类标准执行严格，不存在隐匿不良的情况。关注类与逾期贷款规模偏高，是房地产、城投领域存量风险缓释过程中的阶段性特征，国内多家深耕对公业务的城商行均面临同类考验。针对非标投资潜藏的信用隐患，该行持续优化投资资产结构，压缩高波动非标品类比重，同步配套动态减值测算机制，逐步消化历史存量资产风险。叠加华润产业生态的风控赋能，依托集团实业运营数据精准甄别合作企业经营状况，能够提前预判、缓释信贷违约隐患，资产质量整体处于可控的出清阶段。
更名省级银行之后，该行铺开全省网点布局、搭建深珠双运营中心、加码数字化系统建设，推高了运营管理成本，成本收入比阶段性走高是战略投入的必然结果。大量费用投向金融科技研发、普惠服务体系搭建、产业金融方案打磨：依托自研数字化账户体系、AI智能风控系统，对公业务办理效率大幅提升；打造“润创港湾”科创服务方案，联动股东两百余家产业链链主企业，为省内五千余家科技企业提供全周期金融服务，科技贷款规模三年实现翻倍增长。短期成本投入转化为长期的服务壁垒与客户粘性，随着数字化运营效能释放、产业金融业务放量，成本管控水平将迎来自然改善。
坐拥万亿体量的央企股东矩阵，是广东华润银行最核心的差异化竞争壁垒。华润集团覆盖消费、医药、城市建设、能源等多元实业板块，银行为集团上下游数千家供应商搭建供应链金融体系；结合南方电网、中国电子的产业资源，深度切入省内基建、数字经济、绿色能源赛道。现阶段产融协同价值尚未完全释放，伴随全省业务版图铺开，银行可深度嵌入广东本土产业链上下游，依托央企产业资源打造区别于普通城商行的专属金融产品，形成难以复制的业务护城河。即便当下普惠信贷定价偏于让利实体，却能够沉淀大批优质实体客户，为后续财富管理、综合对公服务挖掘持续收益来源。
站在更名升级的全新起点，广东华润银行直面资本补充、净息差管理、存量资产处置三大现实课题，同时手握央企资本加持、湾区区位红利、产业协同资源、数字化转型落地四重发展底气。短期的盈利波动、指标承压，是规模扩张向质量增长切换过程中的必经阵痛。管理层完成换届迭代后，全行发展思路由粗放式资产扩容转向集约化精细经营，将资本效率、资产质量、产业服务质量列为核心经营目标。
对于这家扎根岭南二十余年的老牌城商行而言，4700亿资产体量背后，承载的是服务大湾区实体经济、赋能省内产业升级的金融责任。一时的财务数据起伏不足以定义企业价值，随着战略转型举措逐步落地，依托央企产业金融的独有赛道优势，广东华润银行有望完成经营质量的修复上行，在国内城商行差异化发展赛道中走出属于自身的稳健成长曲线。
