摘要：绿色金融是经济高质量发展的“绿色引擎”，承载着人与自然和谐共生的长远愿景，是推动经济社会全面绿色转型、建设美丽中国不可或缺的金融力量。
绿色金融是经济高质量发展的“绿色引擎”，承载着人与自然和谐共生的长远愿景，是推动经济社会全面绿色转型、建设美丽中国不可或缺的金融力量。“十五五”规划纲要要求“大力发展绿色金融，丰富绿色金融产品和服务，有序推进碳金融产品和衍生工具创新”。据测算，为实现2060年碳中和目标，我国每年绿色金融需求将达8万亿至11万亿元。
绿色经济的发展，既需要大型企业发挥龙头引领作用，也离不开中小微企业的广泛参与与默默支撑。作为服务中小微企业的数字银行，苏商银行紧扣做好金融“五篇大文章”工作要求，持续夯实绿色金融发展根基，以数字化特色金融服务，为区域产业升级、生态保护注入源源不断的金融动能。
顶层设计：让绿色金融有章可循
“十五五”规划强调，要推动能源革命和绿色低碳发展，完善绿色金融体系。对金融机构而言，这不仅是一道“必答题”，更是一道“抢答题”。
苏商银行的回答，始于制度层面引领。该行持续完善绿色金融顶层设计，在《授信政策指引》中明确将绿色信贷及节能环保、清洁能源等重点领域作为优先支持方向。2025年的授信政策里，绿色信贷被列为重点支持方向，内部资金转移定价（FTP）给予60个基点的利率优惠，审批通道也更快——这意味着在审批一笔绿色贷款时，系统会自动“让利”，给予更高的额度、更低的利率、更快的流程。
制度不是挂在墙上的文件，而是落在地上的行动。苏商银行通过专列信贷计划、明确年度增长目标，综合运用经济资本计量、审批通道、科技资源等差异化支持政策，有效激励业务前端加大绿色信贷投放。截至2025年末，该行绿色信贷余额突破3.5亿元，增速高达185.84%，远超各项贷款平均增速。
产品创新：从“长江贷”到“绿色采购贷”
绿色金融不能只停留在口号上，关键要落到具体产品中。江苏地处长江经济带咽喉位置，肩负长江大保护、推进美丽江苏建设的重大任务，产业节能改造、生态修复、绿色消费升级蕴藏庞大融资需求。苏商银行聚焦长江大保护国家战略，创新推出“长江贷”“渔民贷”等专项产品，精准支持退捕渔民转产转业与生态农业发展。
“长江贷”面向长江流域从事绿色生态与上岸经营活动的单位和家庭个人，“渔民贷”专为长江流域渔民设计，助力渔民转型发展生态种养、乡村文旅等业态。这些产品背后，是苏商银行对长江经济带绿色发展的深度参与。数据显示，该行扬子江城市群公司客户贷款占比超30%，江苏省内公司客户贷款占比高达90%，金融活水正源源不断流向长江生态保护一线。
围绕绿色产业链需求，苏商银行还推出了“绿色采购贷”，精准对接绿色家电产业链下游中小经销商的资金周转需求。该产品累计放款已超10亿元，有效降低经销商备货融资成本，帮助更多家庭用上低碳家电。同时，持续优化“科技人才贷”“微商贷”“信易贷”等产品体系，满足节能环保、清洁生产等领域中小企业的融资需求，助力绿色技术研发与成果转化，推动制造业绿色化、智能化改造。
绿色发展不止局限于生产端。苏商银行持续面向大众普及低碳生活理念，联合国内二十余家公共出行平台推出低碳乘车优惠活动，鼓励市民优先选择轨道交通等绿色出行方式。从产业融资到民生场景，该行逐步构建起覆盖绿色生产、绿色流通、绿色消费的完整服务链条，让绿色金融触达更多市场主体。
数字赋能：让绿色金融更精准更高效
作为江苏首家数字银行，苏商银行的绿色金融天然带有科技基因。该行在信贷系统开发绿色金融分类标识，实现金融科技与绿色金融发展的深度融合。通过大数据智能风控，借款人只需通过手机操作，即可完成注册、授信申请、提款还款等全流程操作，额度高、申请便捷、审批高效、操作灵活。
数字技术不仅提升了绿色金融产品的风险定价和管理能力，更让绿色金融真正“活”了起来。苏商银行持续开展大数据平台运维优化，累计节省超207.4T的HDFS空间，清除25000余张报表，借助AI工具优化任务功能，切实提升绿色IT运营能力。这些看似枯燥的数字背后，是实实在在的碳减排成效。
在自身运营中，苏商银行积极践行绿色低碳理念。通过全面推行线上化办公，实现99%业务线上化办理，节约纸张等办公资源；优化IT系统能效，倡导绿色公务出行，鼓励员工日常环保行为。这些措施叠加，该行年均实现碳减排超万吨，构建了业务发展与运营减碳协同并进的“绿色银行”样本。
区域深耕：探索生态价值转化新路径
绿水青山如何转化为金山银山，是绿色金融持续探索的核心课题。苏商银行立足长三角生态协同发展格局，主动对接区域生态保护、乡村绿色发展重点工作，把金融服务嵌入生态治理、生态农业发展场景，助力打通生态产品价值实现通道。数据最有说服力。2024年，苏商银行绿色信贷增速高于各项贷款增速55.36个百分点；截至2025年6月末，绿色信贷余额突破1.7亿元；到2025年末，这一数字跃升至3.5亿元，增速185.84%。资金主要投向水污染治理、高效节能装备制造与贸易等国家重点支持的绿色领域。
江苏的王先生经营的污水处理厂，面对新的治污要求，亟需资金对设备进行升级改造。王先生在了解到苏商银行后，随即在苏商银行APP上提交了申请。该行依托智能风控从申请到审批通过，仅用时3天，王先生便收到了利率优惠的绿色专项信贷。这笔贷款不仅解决了企业的燃眉之急，更保障处理厂附近水域的水质安全。这一案例成为苏商银行将绿色金融与普惠金融深度融合的生动注脚。
凭借在绿色金融领域的实践与成效，苏商银行先后荣获江苏省绿色金融“十大杰出机构”称号，并在2025责任中国·ESG可持续创新生态大会上被授予“年度绿色金融标杆企业”称号。
“十五五”规划提出，要实现生态环境根本好转、全面推进美丽中国建设。对苏商银行而言，这既是责任，更是机遇。
苏商银行深知，做绿色金融不是“面子工程”，而是长期的“里子工程”。唯有看到“绿水青山”背后的“金山银山”，绿色金融才能真正跑起来，才能实现社会经济的高质量发展。当绿色成为金融的底色，当责任融入发展的血脉，每一笔贷款、每一次创新、每一个选择，都将汇聚成推动美丽中国前行的磅礴之力，这不是一场短跑，而是一场生生不息的接力。
