摘要：养老资金如何提前储备，家庭财富如何稳健传承，健康风险如何主动管理，成为越来越多家庭关注的问题。
养老资金如何提前储备，家庭财富如何稳健传承，健康风险如何主动管理，成为越来越多家庭关注的问题。
在这一背景下，保险公司的竞争逻辑也发生变化。产品设计能力仍然重要，但产品背后的资产管理能力、长期经营能力以及服务生态建设能力，正在成为衡量一家险企综合竞争力的重要维度。
在新华保险三十周年司庆季新产品发布会现场，这家总资产近1.9万亿元、年度保费逼近2000亿元的头部险企，没有大谈特谈规模与增速，而是把最多的篇幅留给了三件事：分红账户的底层资产配置、生态服务的场景化落地、以及产品与不同人生阶段的精准匹配。
“胜负手”在保单之外
当前，人身险行业的竞争已迈入新阶段。
过去，消费者买保险，比的是谁家的预定利率更高、谁家的保费更便宜。但今天，低利率环境持续深化，行业加权平均净投资收益率已降至约3.0%，接近刚性负债成本。
与此同时，人口老龄化加速、财富管理需求升级也让消费者对保险服务的期待发生改变。
单一保单已经很难覆盖客户的多元需求，保险公司需要从风险保障提供者，进一步向综合服务提供者转型。
新华保险敏锐地洞察到了这一趋势。历时两年的精心打磨，新华保险成功构建了“新华尊、新华安、新华瑞、新华悦、新华康”等一系列生态服务品牌。这套体系打破了传统的金融边界，将触角延伸至医、康、养、财、税、法、商、教、乐、文十大核心生活领域。
同时，在三十周年司庆季新产品发布会上，新华保险将战略升维至“保险+服务+投资”三端协同发展模式。
保险端，持续丰富贴合客户生命周期风险保障和财富规划需求的产品体系，精准匹配民生需求与保障供给，并推动产品优势转化为金融为民的业务实践。
服务端，打造卓越医疗、卓越健康、卓越养老、卓越文旅的品牌，为客户提供全面、专业、主动的风险管理、健康管理和财富管理服务。
投资端，全面加强投资能力和多元化投资策略建设，构建强大的投研体系和投资人才队伍，打造投资生态圈，精准匹配大财富时代居民资产规划长期化、多元化需求，真正成为每个客户人生中负责任、有担当、值得托付的伙伴。
这些延伸服务，极大拓宽了保险的物理边界与价值边界，开始全方位融入客户的日常生活、子女教育与财富传承之中。客户买到的不再只是一份风险保障，更是一张通往多元化生态服务圈的“入场券”。
投资实力铸就长期价值
服务生态描绘的是保险的宽度与温度，但让这一切得以持续运转的，终究要回到保险的底层逻辑——跨期承诺的兑现能力。
当客户把几十年的养老钱、传承的财富托付给一家保险公司时，真正支撑这份信任的，是这家公司穿越经济周期的投资实力与产品设计的精算功底。换言之，服务解决的是“保得美好”的体验问题，而投资与产品解决的是“保得长久、保得健康”的根基问题。
从服务生态转入投资与产品视角，在当前人口结构、金融市场环境等多重因素驱动下，社会迎来了大养老、大财富管理时代。
数据显示，截至2025年末，我国60岁及以上老年人口已达3.2亿，占总人口比重上升至23%。到2035年左右，我国老年人口将突破4亿，占总人口比重将超30%。
与此同时，我国居民财富体量突破300万亿元，居民储蓄存款余额已超过160万亿元。
首先是在深度老龄化的趋势下，未来靠谁养老、在哪儿养老、要储备多少养老钱，才能过上安稳、体面、丰富多彩的老年生活。其次，在低利率的市场环境下，大量存款面临“搬家”，如何让辛苦积累的财富实现稳健保值增值，成为了老百姓的另一大心病。
面对老龄化、低利率这两大趋势，客户的资产配置逻辑正在由盲目追求高收益，迅速转向追求安全稳健与可持续。
在这一大背景下，分红险凭借“保底+浮动”的模式重新获得市场认可。
与传统保险仅提供固定保障不同，分红险将部分保费用于投资运作，若保险公司经营良好，投保人可分享其盈余红利。这种设计既确保了基础风险保障，又为资产增值提供可能性。
在30周年司庆季新产品发布会上，新华保险推出推出“金悦、盛世”两大系列年金与寿险分红型产品。
新华保险敢于在司庆之际主推分红险，其底气何在？扎实的投资数据给出了最直观的答案。
截至2025年末，新华保险总资产逼近1.9万亿元。在过去十年间，公司平均总投资收益率超5%，持续跑出稳健正向收益，靠长期资产配置赚取可持续回报。
2025年，新华保险全年实现总投资收益1043亿元，同比大涨30.9%，创下历史新高；总投资收益率6.6%，综合投资收益率6.9%，整体处于行业第一梯队。这也是分红账户能够持续稳定兑现分红的核心基础。
亮眼的投资收益直接转化为了实打实的客户红利。
近期，新华保险公布2025年度红利实现率，数据显示，在公布的97款产品中，80款产品红利实现率达到100%。新华保险近两年分红险转型效果显著，2024年新上市销售的10款产品，7款红利实现率连续两年超110%；2025年新上市销售的17款产品，红利实现率均超110%，最高达到118%。这一系列扎实的数据，印证了新华保险稳健可靠的长期兑现能力。
此外，为了给司庆分红险保驾护航，新华保险还精心打造了分红保险专属的“分红专二账户”。
该账户采取“固收压舱、权益增强、全球精配、特储护航”的四维配置策略，不断增厚账户收益。这种设计将公司的投资实力和优秀的投资业绩，切实转换成分红保单长期稳健增值的源源动力。
据了解，该账户固收端重点配置超长期国债、AAA级信用债及优质存款，筑牢安全垫；权益端灵活动态配置A股、港股及权益基金，捕捉行业反弹、优质企业估值修复机会，抓住长期增值红利；全球配置方面拥有20多亿美元QDII投资额度，分散单一市场风险，拓宽收益来源；特储护航则相当于账户自带的“缓冲垫”，在市场波动时平滑收益，保证分红稳定发放。
更值得一提的是，新华保险将市场稀缺的优质资产优先定向增配至该账户，精心筛选、匠心运作，为客户创造价值。
正是这种穿越周期的投资管理与资产配置能力，让新华保险分红保单的长期稳健增值有了源源不断的内生动力，在不确定的市场环境中，为客户提供了一份难得的期待。
产品与人的精准匹配
保险产品最终要服务具体的人、具体的人生阶段。
此次新华保险推出“金悦、盛世”两大系列年金与寿险产品，包括金悦优选庆典版养老年金保险（分红型）、尊佑金悦庆典版养老年金保险（分红型）、盛世荣耀盈家版终身寿险（分红型）、盛世稳盈年金保险（分红型）。
该系列产品正是紧扣养老、财富传承、教育护理等核心场景，为不同客群提供精准解决方案。
如，金悦庆典系列养老年金保险专注养老规划，产品提供祝寿金、养老年金、满期生存金、身故金四项保险金；投保年龄上限拓展至80岁，男性60岁以上、女性55岁以上客户合同生效次年即可领取养老金，有效解决部分客户养老准备起步晚的难题。
金悦庆典系列养老年金保险还支持通过个人养老金资金账户购买，每年最高12000元投保额度可税前抵扣个税，领取前资金账户增值全程免税，退休领取仅按3%低税率计税。附加长期护理保险则专门解决失能照护难题，护理金最长可领取240个月，理赔条件涵盖25种特疾、1-3级意外伤残，以及无法独立完成三项基本日常生活活动。
盛世荣耀盈家版终身寿险（分红型）兼顾终身保障、财富规划与定向传承。
盛世稳盈年金保险（分红型）则是一款适用面更广的产品，产品提供从中期到长期，多种期间的资金规划，覆盖子女教育、婚嫁立业、个人养老等多场景，投保年龄最高可达80周岁。
产品之外，新华保险同步升级了7项权益服务新政策、10个生态服务新场景，让保险服务从产品购买后的附加体验进一步融入客户日常生活。
从保单到生态，从产品到场景，新华保险用“保险+服务+投资”三端协同的战略定力，构建起覆盖人生全周期的综合服务体系，将金融合同化作陪伴客户一生的温暖承诺。
