摘要：当银行业整体深陷息差收窄、资产收益承压的行业周期，很多区域银行徘徊在规模扩张与质量提升的两难选择题之中。
出品|中访网
审核|李晓燕
当银行业整体深陷息差收窄、资产收益承压的行业周期，很多区域银行徘徊在规模扩张与质量提升的两难选择题之中。2026年恰逢南京银行成立三十周年，站在“十五五”开局的时代节点，这家扎根长三角的系统重要性城商行交出一份别具分量的中期答卷。在董事长谢宁掌舵的改革周期之下，全行跳出过去单纯追逐规模增速的固有路径，确立从“增量增收”转向“增值增效”的核心导向，以系统性改革推动业务底盘、服务能力、风险治理全方位迭代，为国内城商行特色化发展提供鲜活样本。
拥有多年金融监管履历的谢宁，深谙区域金融运行逻辑，上任之初便敏锐察觉到行业环境发生的深层变化：过去依靠金融投资拉动营收的模式，已经难以适配新的市场环境，粗放式扩表会埋下长期经营隐患。为此，他牵头搭建“1+10+N”改革框架，在全行推动组织机制、考核导向、风控体系、科技能力的全方位重塑，明确建设“好银行”的发展目标，把服务实体经济、价值创造、风险防控放到经营逻辑的最前端，拒绝片面的规模崇拜，追求业务均衡、行稳致远的跨周期成长模式 。这套顶层设计，在2026年半年报当中得到充分印证。
截至2026年6月末，南京银行资产规模迈过3.2万亿元台阶，存款与贷款实现协同向好增长，核心负债根基持续筑牢。在行业普遍盈利承压的大环境，上半年经营收益保持稳健向上，信贷业务成为拉动营收的核心动力。这一份增长，并非靠简单的资产堆量，而是谢宁推行精益经营、优化资产负债结构结出的果实。负债端持续打磨低成本核心存款，压降高息负债；资产端把信贷资源向实体产业倾斜，做大做实生息主业，扭转过往收入结构过度依赖资本市场行情的局面，让银行业务回归信贷本源。
服务实体经济，是谢宁强调的立身之本。围绕“五张名片”战略蓝图，南京银行把科创、绿色、普惠、跨境作为业务突破重点，深度对接长三角产业升级浪潮 。科创领域创新投贷联动工具，落地OPC等创新业务模式，搭建“金融+产业+资本”的对接平台，陪伴一大批本土硬科技企业登陆资本市场；绿色与蓝色金融双线并行，围绕零碳园区、绿色工厂、滩涂养殖开发定制化金融方案，绿色信贷投放保持高速增长。对公信贷资源持续向制造业、批发零售业倾斜，对公贷款增速跑赢总资产扩张速度。普惠小微持续减费让利，依托线上产品拓宽服务边界，通过无还本续贷等工具缓解小微企业周转压力，让金融活水直达市场微观主体。跨境金融能力同样实现突破，依托CIPS渠道优势，跨境人民币结算规模实现大幅跃升，助力大批外贸企业扬帆出海。
零售财富板块迎来质变，成为报告期一大亮眼增量。在谢宁的经营思路中，均衡发展是抵御周期波动的关键一环，不能偏废零售业务的长期价值。全行打通公私联动的服务链路，搭建完整的财富管理生态。半年时间，零售AUM顺利突破1.1万亿大关，价值客户规模快速扩容，代销中间业务实现亮眼增长。同时该行加速数智化转型，大规模落地AI智能体，将人工智能嵌入营销、风控、运营全流程，打造客户经理专属智能助手，依靠科技手段降本增效，持续打磨手机银行与各类民生场景，拓宽零售获客路径，零售板块正在成长为全行第二增长曲线。
集团协同的价值也持续释放。依托全牌照布局，南京银行强化“OneBank”集团协同理念，打通母子公司资源壁垒。南银理财持续稳固行业第一梯队位置，鑫元基金拿到QDII资质，进一步打开跨境投资空间，南银法巴消费金融坚守普惠定位稳健经营，几家核心子公司经营效益同步提升，集团综合金融服务能力持续变强。来自大股东江苏交控的持续增持，也侧面印证资本市场对于改革成效的认可，国资股东用真金白银，看好这家本土银行的长期发展潜力。
风险是银行发展的生命线，谢宁提出，要做实筑牢安全屏障，坚持量、价、险、效四位一体均衡发展，不允许以风险为代价换取短期业绩。当前该行不良贷款率维持低位，关注类、逾期贷款指标同步改善，拨备储备依旧厚实，风险缓冲垫充足，各项资本监管指标全部满足监管硬性要求，为后续信贷投放、业务创新预留空间。当然，前行路上依然存在现实考验，伴随着资产规模扩张，股本摊薄带来股东收益稀释、部分行业资产风险管控、非息收入阶段性承压等问题，依然是管理层需要持续应对的课题，这也是城商行转型过程当中普遍需要面对的挑战。
三十而立，风华正茂。站在新的历史起点，谢宁为南京银行锚定“国内一流的区域综合金融服务商”的远大愿景。不追求短期的狂飙突进，而是苦练内功，深耕本土产业，打磨特色业务，平衡好增长、效益、风险三者的关系。在银行业大变革时代，南京银行的改革实践告诉市场，城商行的出路不在于盲目对标大行，而是立足脚下的土地，把服务地方实体经济作为核心底色，走出一条属于自己的高质量发展长跑之路。
