摘要：作者最近观察区域性的中小银行，发现其受利率下调、经济形势的影响较小，业绩仍能保持较高增长，但在公司治理和风控合规方面却存在较大的短板，亟待引起监管部门的重视。
作者最近观察区域性的中小银行，发现其受利率下调、经济形势的影响较小，业绩仍能保持较高增长，但在公司治理和风控合规方面却存在较大的短板，亟待引起监管部门的重视。
特别是个别银行的主要管理者，如董事长、行长等，十多年如一日长期担任同一职务，显然与监管层面“7年轮岗期限”的要求相悖。
比如浙江民泰商业银行就是其中一例。
1
董事长行长任职均超10年，或超7年轮岗监管要求
作者始终认为，银行管理层，特别是主要领导的任职合规性，是一家银行公司治理和风控合规水平的重要体现。
网络公开资料及民泰商业银行的年度报告均显示，目前民泰商业银行的董事长江建法，不晚于2012年担任该行董事长，至今已连续担任该职务至少11年；
与此同时，浙江民泰银行的行长杨小波，也是自2012年11月担任该职务，至今已10半时间。
而按照2019年12月原中国银保监会下发的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），明确了银行、保险机构关于履职回避工作对象范围、严格任职回避、规范业务回避等。
该意见明确指出，要对银行、保险机构的关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年，并要求存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。
上述民泰银行的董事长、行长等，显然都是监管意见中所指出的关键人员和重要岗位。
如果按照该指导意见，民泰银行的上述两位高管已经超过了“7年轮岗期限”的监管要求。
值得注意的是，目前尚没有公开信息显示民泰银行针对上述高管任职回避的“7年轮岗期限”的监管要求，向有关部门提出豁免申请。
因此，上述董事长、行长等关键核心高管，超长期担任同一职务而没有按照有关政策进行及时轮岗，已经超出了监管要求，在公司治理和风控合规方面存在一定的瑕疵。
2
业绩风险优于同行，部分风控指标恶化需关注
有意思的是，在银行业面对利率下行大环境之下导致营收、盈利能力下滑之时，民泰商业银行的业绩表现却是逆市、较高增长。
其2022年年报显示，其营业收入为62.23亿元，较2021年同比增长了8.22%，归母净利润12.3亿元，同比大幅增加16.21%。特别是利息净收入方面，达到了59.26亿元，同比大增18%，占同期营收的95%。
当然，尽管业绩亮眼，这也说明了民泰商业银行的业务相对比较单一，绝大多数营收是靠贷款吃利息差，随着银行不断降息，势必会对其业绩空间造成挤压。
从2023年一季度的营收、利润数据来看，其增幅已有所收窄。
而年报所显示的，民泰银行在手续费及佣金收入、投资收益等这两项银行收入来源方面，不仅占比小，而且出现了较大的同比下滑。如手续费及佣金收入为-8592万元，同比减少了61.16%；投资收益仅有1.27亿元，且同比减少了35.16%。
风控指标方面，民泰银行2022年底的不良贷款为19.14亿元，较上年末仅微增3000万元左右，不良贷款率也连续三年下滑，从2020年的1.55%下降到2022年底的1.17%；
不过资本充足率和拨备覆盖率有所下降，显示民泰银行在抵抗风险方面的能力有所弱化。
年报显示，截止到去年底，民泰银行的拨备覆盖率为165.87%，较上年度末下滑约5个百分点，且离监管要求的150%的红线也已很接近。
资本充足率方面，到去年底，民泰银行的核心一级资本充足率为8.37%，较上年度的8.73%有所下滑，资本充足率为11.5%，同样较上年度下滑了0.18个百分点，且较银保监会针对商业银行提出的7.5%、10.5%的监管红线也已很近了。
因此，对于民泰银行在资本充足率和拨备覆盖率等重要的风控指标方面，还是要引起重视。
内容来源：财经九号
作者 | 胖虎
