摘要：2022年后，横琴人寿再度亏损，2023年前三季度亏损加剧，公司盈利能力面临考验。而新总裁上任后，能否带领横琴人寿走向新的未来呢？
2022年后，横琴人寿再度亏损，2023年前三季度亏损加剧，公司盈利能力面临考验。而新总裁上任后，能否带领横琴人寿走向新的未来呢？
文 / 经理人融媒体中心
今年中旬，横琴人寿就被曝出有20亿元投资资产违约。投资资产质量、风险处置进展及减值风险等方面受到了市场关注。另外，今年5月，带领横琴人寿在2020年、2021年实现盈利的原总裁黄志伟辞任，而黄志伟辞任半年有余，横琴人寿总裁职位一直空缺，直到近日，才宣布新官上任。
2022年后，横琴人寿再度亏损，2023年前三季度亏损加剧，公司盈利能力面临考验。而新总裁上任后，能否带领横琴人寿走向新的未来呢？
空缺半年有余的总裁职位
空缺了半年之久的横琴人寿总裁之位终于尘埃落定，恒安标准人寿原副总裁凌立波正式成为横琴人寿第四位总裁。早在今年5月30日，横琴人寿发布公告称，横琴人寿董事会收到黄志伟的辞职报告。黄志伟基于个人原因，申请辞去总经理及兼任的所有职务。自黄志伟辞任后，横琴人寿总裁一职空缺至今。而原总裁黄志伟离任赴招商仁和人寿担任党委书记和总经理，副总经理崔望岭被横琴人寿任命为该公司临时负责人。
据了解，黄志伟是位保险“老将”，在其刚参加工作时便加入中国人寿。2018年12月，黄志伟加入横琴人寿任联席总裁。而在其加入横琴人寿两年后，在与李国栋的共同掌舵下，横琴人寿成立的第五年2020年便迎来了连续两年盈利。
2021年2月，李国栋因3年任期届满辞去总裁一职，转任该公司副总裁，继续兼任首席投资官，而黄志伟这接任总裁职务。彼时，横琴人寿这波人事变动曾引发行业热议，总裁与联席总裁互换职务的操作在保险业比较少见。
另外，公开资料显示，横琴人寿新任总裁凌立波今年44岁，硕士学位。曾就职于中国建银投资有限责任公司、天津创业环保股份有限公司，2005年加入恒安标准人寿，历任财务部联席总经理、精算与战略部总经理、战略部总经理、总经理助理等职务，2020年10月任恒安标准人寿副总经理，2021年12月起担任恒安标准人寿首席营销官（银保、团险、多元行销）。
目前，横琴人寿高管团队中有2位副总经理，分别是崔望岭、张林，均曾就职于人保寿险。横琴人寿董事会由9人组成，除执行董事兰亚东，非执行董事谢伟、勇浩外还有3名非执行董事：崔巍、刘鸿鹰、马红英，分别由该公司股东亨通集团、珍珠红商贸、中植集团委派；另外还有三位独立董事。
约20%股权被质押或被冻结，踩雷“中植系”
今年11月25日，北京市公安局朝阳分局发布通告称，对“中植系”所属财富公司涉嫌违法犯罪立案侦查。自“中植系”爆雷后，其参股的保险公司横琴人寿自然受到了业界的关注。
今年5月，中植集团持有的横琴人寿股权被部分冻结。据今年三季度偿付能力报告显示，横琴人寿目前合计4.95亿股处于被质押或被冻结的异常状态，约占总股数的20%。其中，包括中植集团所持的横琴人寿9540万元股权。
不过横琴人寿强调，“在成立之初及公司增资完成后，中植集团对公司均为财务性股权投资，不具有控制或共同控制影响”。同时表示，目前正在推进增资引战工作，积极协助股东寻找投资者以推进股权转让，以尽早完成横琴人寿股权优化工作。
另外，据《经理人》早期报道，横琴人寿在今年中旬被曝出，截至2022年末，横琴人寿已发生违约的投资资产投资金额合计20亿元，目前已针对该部分资产计提减值准备；同时，受资本市场波动影响，2022年，横琴人寿可供出售金融资产的账面浮亏同比明显增加，相关投资资产质量、风险处置进展及减值风险仍需继续关注。
其中，联合资信发布的评级跟踪报告显示，横琴人寿涉及华夏幸福系列金融产品的存量投资违约，众所周知，华夏幸福近两年一直处于“爆雷”边缘，横琴人寿涉及其金融产品或受其拖累。
亏损加剧，盈利能力待提高
2023年三季度偿付能力报告显示，今年前三季度，横琴人寿实现营业收入86.89亿元，而净利润亏损3.17亿元，创下了成立以来最大的亏损。
据早期报道（《20亿元投资资产违约，横琴人寿现金流承压》），我们可以得知，成立于2016年的横琴人寿，2017年至2019年，公司分别净亏损-0.82亿元、-2.46亿元、-2.41亿元，而2020年-2021年，公司实现了短暂盈利，净利润分别为0.59亿元、0.11亿元。但到了2022年，横琴人寿再度亏损1.79亿元。
图表来源：企查查
值得注意的是，横琴人寿的退保金规模亦出现上升趋势。2020-2023年Q3，横琴人寿的退保金支出分别为2.55亿元、5.22亿元、7.49亿元、14.73亿元。可见今年前三季度，公司退保金大幅攀升。
另外，寿险退保率是衡量寿险企业业绩发展的重要指标之一，但横琴人寿2022年横琴优品赢家年金保险，退保金额为3.26亿元，退保规模居首位。2023年一季度，传统型横琴优品赢家年金保险退保规模为5.32亿元，综合退保率为18.99%，分别包揽产品退保金额和综合退保率的第一和第二名。
公开数据显示，2023年前三季度保险业核心偿付能力充足率为126%，综合偿付能力充足率为194%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为232%、184.1%和278.3%；核心偿付能力充足率分别为200%、108.6%和242.3%。2023年二季度，横琴人寿核心偿付能力充足率为111.74%，综合偿付能力充足率为143.98%，风险综合评级结果为“BB”类。2023年三季度，横琴人寿核心偿付能力充足率为129.1%，综合偿付能力充足率为163.7%，风险综合评级为“B”类，以此为标准，横琴人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均低于行业平均水平。（内容来源：经理人传媒）
