摘要：在购买保险产品时，应当依据自身需求和风险承受能力，理性做出选择，切勿轻信 “代理退保”“代理维权” 等非法代理组织，要通过合法途径保障自身权益。
2024 年 10 月 14 日，山西省消费者权益保护联合会（以下简称 “消保联”）接到智先生的投诉。智先生称，其家属在泰康人寿保险公司业务员的诱导下，购买了一份年缴费 20 万的保险。
据智先生反映，当时业务员信誓旦旦地表示，购买此保险的利润远高于银行存款利息，保险利率保底为 2.75%，且还有复利，利滚利之下收益可观。此外，业务员还宣称购买该保险可入住泰康养老社区，能随时随地享受候鸟式养老服务。更诱人的是，业务员告知智先生，现在购买，泰康人寿会返还 2 万元佣金，以后每年购买都还会返还 2 万。
然而，后续情况却让智先生大为恼火。当他需要用保单贷款时，竟发现保单已被家属退掉。原来，在缴纳完第二年保费后，家属感觉自己上当受骗了。以资金紧张为理由，家属便不再续费，并在智先生毫不知情的情况下，偷偷办理了退保手续。而这两年缴纳的 40 万元保费，最终只退还了 19 万元，这与业务员之前的说法严重不符。智先生指出，购买保险时，业务员并未提示退款可能造成的损失，而且合同条款繁多，业务员一味催促签字，家属在未阅读条款内容的情况下就稀里糊涂地签了字。因此，智先生要求泰康人寿全额退还保费及相应利息。
消保联在深入调查后发现：
根据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表，泰康人寿山西分公司存在诸多违法事实。其中包括内控管理不到位、模糊产品说明、欺骗投保人、编制虚假财务资料等，也正因如此，该分公司多次受到行政处罚。
进一步调查显示，泰康人寿山西分公司此类违法违规事件并非孤例：
2021 年 9 月 29 日，中国银保监会山西监管局发布晋银保监罚决字〔2021〕16 号行政决定处罚书。时任泰康人寿山西分公司个人保险代理人曹霞，因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益、欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况，被终身禁止进入保险业。
2023 年 9 月 13 日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表，泰康人寿山西分公司因内控管理不到位、产品说明会欺骗投保人、编制虚假财务资料三项违法违规行为，连收 5 张罚单（晋金管罚决字〔2023〕44 号 ——48 号）。该分公司被警告并罚款 41 万元，四名相关责任人也受到了相应罚单。时任该公司太原本部智和团队负责人陈婷婷，因对内控管理不到位负有责任，被警告并罚款 0.4 万元；该公司高级专员王小江，因对产品说明欺骗投保人负有责任，被警告并罚款 4 万元；时任该公司太原本部（个险）营销部经理胡常胜，同样因对产品说明欺骗投保人负有责任，被警告并罚款 4 万元；时任该公司总经理助理刘强，因对编制虚假财务资料负有责任，被警告并罚款 1 万元。
2024 年 4 月 22 日，国家金融监督管理总局山西监管局发布晋金管罚决字 [2024] 23 号行政决定处罚书，时任泰康人寿山西分公司个人保险代理人宋永军因欺骗投保人，被终身禁止进入保险业。
2024 年 9 月 18 日，消保联还接到闫女士的投诉。泰康人寿山西分公司一位陈姓保险代理人违背闫女士意愿，为其购买了高残身故险，并告知闫女士虚假的复利计息信息。闫女士多次要求泰康人寿山西分公司退还其所缴纳的 24000 元保险金，但都如石沉大海。甚至公司负责人还放言让闫女士走法律程序。不过，在消保联的积极调解下，2024 年 9 月 20 日，泰康人寿保险公司与闫女士达成协议，扣除陈姓保险代理人的返佣 400 元后，退还了闫女士所缴的全部保险费用共计 23600 元。
上述一系列事实充分表明，泰康人寿保险公司所属保险代理人欺骗投保人的情况并非个例。在此，消保联郑重提示广大消费者，要警惕保险销售过程中的误导行为。对于那些夸大保险责任或承诺保证收益的误导行为，一定要通过正规渠道核实信息，切不可盲目购买保险。一旦发现保险合同内容与销售人员的描述不一致，应及时与保险公司沟通。如有必要，可以向当地保险监管部门投诉，或者通过法律途径维护自身的合法权益。
山西省消费者权益保护联合会在此提醒大家：
在购买保险产品时，应当依据自身需求和风险承受能力，理性做出选择，切勿轻信 “代理退保”“代理维权” 等非法代理组织，要通过合法途径保障自身权益。（内容来源|山西省消费者权益保护联合会）
