马上消金准备再发金融债，近期合作催收公司被曝光违规

中国货币网官网显示，11月19日，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消金”）发布了《2024年金融债券（第四期） 申购区间与申购提示性说明》。公告显示，马上消金拟于2024年11 月20日至2024年11月22日发行规模为人民币10亿元的金融债券。

而在上个月，澎湃新闻记者卧底调查了位于安徽合肥市的4家催收公司，曝光了催收行业存在诸如恐吓、侮辱，爆通讯录、骚扰家属、单位，给消费者点外卖的等种种违规现象。这些催收公司涉及的债权方就包括马上消金，马上消金也因此被推上了舆论的风口浪尖。

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头部消金公司抗压，马上消金营收利润双降

据悉，今年以来，马上消金已经完成发行三期金融债（不包含本次），累计发行规模为45亿元。另据统计，今年以来消费金融公司合计发行金融债规模达到494亿元，下半年发行额接近上半年。

对于消金公司密集发行金融债的现象，有业内人士分析指出：金融债发行门槛高但期限长，一般为3-5年，是下进公司拓展融资渠道，优化资产负债结构，降低利率风险敞口较为优质的选择。因此，有发行资质的消金公司一般都会优先发行金融债，资质达标的消金机构越多，金融债落地就会越密集。

另一方面，受市场波动和资产荒蔓延影响，今年以来头部消金机构普遍业绩承压，因此适时转向补齐资产缺口、强化风险控制。

数据显示，2019年至2023年，马上消金的资产规模分别为548.15亿元、524.84亿元、610.91亿元、665.10亿元和712.8亿元，各报告期资产规模增速分别为36.14%、-4.25%、16.40%、8.87%和7.17%，呈现出明显的下滑趋势。

2023年，马上消金实现营业收入157.95亿元，同比增长16.74%；实现净利润19.82亿元，同比增长10.85%。而2022年，马上消金的营收和净利润增速分别为35.17%和29.34%。2024年上半年，马上消金实现营业收入77.38亿元，同比下降2.11%，净利润为10.68亿元，同比下降20.66%，马上消金遭遇了营受净利润双降。

资产质量方面，截至2024年上半年末，马上消金的不良贷款余额为16.54亿元，不良贷款率为2.5%；逾期贷款金额为19.22亿元，逾期率为2.9%。资本充足率方面，截至2024年上半年末，马上消金的核心资本充足率为12.72%，较2023年末的13.93%有所下降。

从上述指标来看，马上消金不仅面临着业绩下行的压力，同时还要面对不良率偏高，资本充足率走低等问题。这便凸显了发行金融债补血的重要性。

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合作催收公司遭曝光，一边打击金融黑产一边被消费者投诉

今年初，金融监管总局修订发布了《消费金融公司管理办法》，增加了“消费者权益保护”“合作机构管理”两个专章，更加突出强化消费者权益保护。但是马上消金在这两方面做得并不到位。

10月21日，澎湃新闻发文曝光了安徽合肥市的4家催收公司得违规行为。文章显示，催收人员为了回款无所不用其极，经常对欠款人恐吓、侮辱，爆通讯录、骚扰家属、单位，给其点外卖、寄快递、社交账号评论区轰炸，获取信用卡持卡人消费记录等隐私信息，催收公司对该类行为视若无睹，而银行与网贷公司得监管形同虚设。这些催收公司所涉的债权方就包括马上消金。

事实上，早在2021年，马上消金因为催收管理不到位，存在不合规催收；消费者权益保护体制机制不完善，部分职能未落实到位等7大问题被原银保监会通报批评。

黑猫投诉平台显示，马上消金收到的累计投诉量超34000条，多涉及暴力催收和诱导消费等问题。

11月13日，有消费者投诉称，期本人在美团借钱平台有一笔马上消费金融提供的借款，由于失业没有收入，暂时无法还款。在这期间马上消费金融不断发短信 打电话各种骚扰和威胁，不仅发给该消费者威胁短信，还发给其家人，对其身心 和生活都造成了严重的影响。

同日，另一名消费者投诉称，自己逾期一天，催收公司就开始打几十个电话，发恐吓短信威胁其家人将上法院催收，对该消费者生活工作带来很大影响，请求黑猫平台严厉制止这种违法行为。

根据《消费金融公司管理办法》第四十九条，消费金融公司应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估因合作机构违法违规导致的风险，督促合作机构落实合规管理、消费者权益保护责任，结合服务内容、服务质量、服务合规性等制定合理的激励约束机制，严格规范其行为。马上消金对合作公司的约束管理存在漏洞。

值得注意的是，马上消金对打击金融黑产特别上心，近期推出了AIF（爱马）黑产打击平台。另据统计，截至今年7月31日，马上消费推动全国25个省（市）公安机关受理非法代理维权类案件201起。

但正如有评论指出，金融黑产非法维权与暴力催收是一体两面，薪不烬，火不灭，马上消金不重视对委外催收的管理，金融黑产只会“春风吹又生”。（内容来源|远见资本局）