摘要：近日，中国证券投资基金业协会公布了2024年下半年基金销售机构公募基金销售保有规模百强名单，其中并没有青岛银行的身影。该百强榜单的入围门槛为权益基金保有规模30亿元。而在2024年上半年，青岛银行曾以29亿的权益基金保有规模排名第99名。这意味着，青岛银行24年下半年权益基金规模并未扩大，存在原地踏步甚至是退步。
近日，中国证券投资基金业协会公布了2024年下半年基金销售机构公募基金销售保有规模百强名单，其中并没有青岛银行的身影。该百强榜单的入围门槛为权益基金保有规模30亿元。而在2024年上半年，青岛银行曾以29亿的权益基金保有规模排名第99名。这意味着，青岛银行24年下半年权益基金规模并未扩大，存在原地踏步甚至是退步。
作为山东银行届的“带头大哥”，青岛银行是山东省首家上市银行、也是全国第二家“A+H”上市城商行，不过这几年大哥的地位却岌岌可危。根据业绩快报，2024年，青岛银行实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；归母净利润42.64亿元，同比增长逾20%。在全行业净息差收窄的情况下，青岛银行的归母净利润增速在已经公布业绩快报的银行股里仅次于浦发银行，为城商行第一。
不过与同处山东的齐鲁银行相比，青岛银行的整体盈利规模仍然有些逊色。2024年，齐鲁银行的归母净利润达到49.86亿元。事实上，从2017年开始，青岛银行的归母净利润就持续落后于齐鲁银行。
经营规模方面，青岛银行截至报告期末的资产总额为6899.63亿元，同比增长13.48%；客户贷款总额3406.90亿元，同比增长13.53%；客户存款总额4320.24亿元，同比增长11.91%。同期齐鲁银行的资产总额6895.39亿元，略低于青岛银行，但同比增速为14.01%，略高于青岛银行。
资产质量方面，截至2024末，青岛银行不良贷款率1.14%，较2024Q3末下降1BP，较2023年末下降4BP，从年初以来逐步下降，延续下行趋势。2024末拨备覆盖率241.32%，较2024Q3末提升15.36pct。虽然青岛银行的拨备安全边际持续提升，但齐鲁银行的表现更胜一筹。截至2024年末，齐鲁银行拨备覆盖率322.38%，较上年末提高18.8pct。
从资本充足率来看，截至2024年三季度末，青岛银行资本充足率为13.15%，一级资本充足率为10.49%，核心一级资本充足率为8.90%。而同期，齐鲁银行的资本充足率为15.37%，一级资本充足率为12.52%，核心一级资本充足率为10.26%，明显高于青岛银行。另外，齐鲁银行曾于2022年11月发行可转债，截至2025年2月5日，该行转股比例仅17.44%。信达证券认为，后续可转债转股比例有望持续提升，或将进一步补充其核心资本。
而在二级市场上，青岛银行的表现也不如齐鲁银行。青岛银行的发行价为4.52元/股，但从21年开始股价一直呈现破发状态，截至3月25日收盘价为4.3元/股。而齐鲁银行发行价为5.36元，目前股价稳定在发行价上方。
除了资本补充问题，青岛银行还面临股权结构的动荡。山东三利源经贸曾是青岛银行第六大股东，巅峰时期为青岛百强企业。2021年，三利源向青岛银行借了7100万，抵押了两处房产：保时捷大厦和海信清泉墅。结果刚过一年半，公司就暴雷了。钱还不上，青岛银行只能起诉。2024年，这笔7100万的贷款债权连续拍卖了三次，全都流拍。不仅如此，三利源持有的青岛银行股权也被摆上拍卖桌。从24年10月至今，光是阿里拍卖平台就成交了3670万股三利源持有的青岛银行股权，每股成交均价在4块钱左右。
曾经的“带头大哥”青岛银行，如今却在盈利规模、股价表现甚至股东稳定性上频频受挫。面对同行的步步紧逼、资本市场的冷淡反应，以及自身的不确定性，青岛银行能否稳住阵脚，重振江湖地位？或许，这才是它真正需要回答的问题。（内容来源|知谭商业）
