质、量、速三驾马车齐驱,宁波银行跑出三万亿的加速度


作者|睿研金融 编辑|MAX

来源|蓝筹企业评论

8月28日晚,城商行“三好学生”宁波银行(002142.SZ)发布2024年半年报,成绩不负众望,保持了一贯的一流水准。

公告显示,截至2024年6月末,宁波银行资产总额30,337.44亿元,比年初增长11.88%,首次突破了3万亿元的大关;上半年实现营业收入344.37亿元,同比增长7.13%,归母净利润达到136.49亿元,同比增长5.42%;不良贷款率低至0.76%,彰显了宁波银行一贯优秀的风险控制和资产质量水平。

服务实体深耕五大领域、规模稳扩张

面对复杂多变的市场环境和持续不减的行业压力,宁波银行依旧呈现出只增不减的稳健态势。

2024年上半年,宁波银行坚定不移地实施差异化经营策略,推进自身专业化、数字化、平台化、国际化经营,得以在激烈的行业竞争中不断夯实高质量发展的基础。

从各项核心指标表现来看,宁波银行的表现不俗。资产总额、营业收入、归母净利润、不良贷款率等各项的平稳增长,都体现了其强大的盈利能力和强劲的内生活力。

在资产规模方面,为保证资产规模实现稳定增长,宁波银行以“专注主业,服务实体”为经营思路,持续加大对小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域的投放力度,深深扎根经营区域。

截至2024年6月底,宁波银行总资产总额在实现了与年初相比11.88%的稳健增长之时,一举迈上了3万亿的新台阶。此外,宁波银行的存款总额达到18,424.01亿元,比年初增长17.63%;贷款及垫款总额达到14,093.28亿元,比年初增长12.50%。

这不仅是宁波银行的资产规模在积极扩大,也证实了服务实体经济的经营策略获得了市场和客户的普遍认可。

与此同时,上半年宁波银行在“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章上的布局和努力也为该行的增长贡献不少。


其中绿色金融领域重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业,截至2024年6月末,宁波银行绿色贷款余额430.45亿元,累计发放碳减排贷款11.7亿元,共计可带动碳减排量19.53万吨二氧化碳当量。


普惠金融领域,宁波银行致力于为小微企业提供综合金融服务,截至6月末,普惠小微贷款余额1,958.30亿元,较年初增加99.90亿元;普惠小微客户数27.49万户,较年初增加4.17万户。

优化结构协同多利润中心、效益稳增长

在经营效益方面,宁波银行上半年实现收入、利润同步正增长。这在如今波云诡谲、下行压力大的大背景下是十分难能可贵的。

根据半年报可知,2024年上半年,宁波银行实现营业收入344.37亿元,同比增长7.13%;归母净利润136.49亿元,同比增长5.42%。其中,宁波银行实现非利息收入112.83亿元,在营业收入中占比为32.76%;利息收入500.42亿元,同比增加63.91亿元,增长14.64%,主要就得益于生息资产规模扩大和结构的优化。

今年上半年,宁波银行不断优化商业模式。一方面,通过强化集团内子公司协同,提升专业化服务能力;另一方面,用金融科技构建数字化发展的新动能,通过“专业+科技”满足各类客户全生命周期的金融需求。在优化盈利结构和丰富盈利来源两端双管齐下,确保盈利实现稳步增长。

内部协同方面,宁波银行致力于打造多元化的利润中心。

目前在宁波银行本体,有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心;子公司方面,有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

上半年,各大利润中心协同推进,发展良好。盈利构成中,大零售及轻资本业务的盈利占比行业领先,非息收入占比较高超过30%以上,不断增强宁波银行的持续发展能力。

金融科技方面,“五篇大文章”中科技金融、数字金融齐发力。

宁波银行不仅充分发挥了系统化、数字化、智能化的特色优势,推出各类特色产品以及“鲲鹏司库”、“财资大管家”等数字化服务的比较优势进一步得到市场认可。

还通过体系化的信息系统群建设,加强总分支行高效联动,持续推进联合营销、联合研发和联合运维,助推商业模式变革。在推进新一代技术体系转型的同时,为各项业务的高质量发展提供了有力支撑。

管控风险扎实抵御能力,质量稳提升

高质量增长的宁波银行,不仅在规模、效益方面可圈可点;在风险管控方面更是做到了严守底线,保证质、量同进步。

作为实至名归的城商行“三好学生”,宁波银行表示,既要速度、又要效益、还要可控。

宁波银行在牢牢坚守风控底线的同时,持续提高风险管理的专业性、灵活性和前瞻性,更有针对性地防范化解重点领域风险,有力的保障了资产质量。

截至2024年6月底,宁波银行不良贷款余额为107.03亿元,不良贷款率0.76%。

秉持着“经营银行就是经营风险”的经营理念,宁波银行的不良贷款率常年维持在1%以下,在风险控制方面是绝对的优等生。根据公开数据,截至目前为止,自2007年上市以来,宁波银行已经连续17年将不良率维持在低于1%的水平,这在整个A股上市银行行列中都是名列前茅的优异成绩。

由于不良率始终在行业中处于较低水平,宁波银行得以能够确保专业专注于自身业务拓展和金融服务,为可持续发展夯实基础。

此外,“五篇大文章”携手共进、商业结构不断完善,也推动了宁波银行的资本精细化管理,对照资本新规优化业务结构,实现资本相对充足,在风险抵御能力上实现有效提升。

截至2024年6月底,宁波银行拨备覆盖率达420.55%;资本充足率为15.28%,一级资本充足率为10.85%,核心一级资本充足率为9.61%。且位列系统重要性银行名单的宁波银行,不仅从容面对附加资本0.25%等附加资本要求,还保证了资产质量持续稳定在行业较优水平。

上半年,宁波银行凭借常年不衰的稳健增长,巩固了宁波银行在市场上的领先地位,彰显了在复杂市场环境中的核心竞争力,也为其未来的发展奠定了坚实的基础。

下半年,尽管银行业的经营环境将会面临更多新挑战,宁波银行也将会以服务实体为主线,以差异化发展为路径,以“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章为内容,持续走出宁波银行有特色、有专业、有质量的发展之路。

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