蓝鲸新闻4月11日讯，近日，苏州金融监管分局发布了两张罚单，分别指向江苏太仓农村商业银行股份有限公司及其相关责任人郭佳玫。
罚单显示，江苏太仓农村商业银行股份有限公司的主要违法违规事实为：理财投资与自营投资风险未完全分离、超资质投资资管产品。
针对上述行为，苏州金融监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，对江苏太仓农村商业银行股份有限公司罚款70万元。郭佳玫，时任江苏太仓农村商业银行股份有限公司金融市场部总经理，对公司超资质投资资管产品事项负有责任。苏州金融监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条及相关审慎经营规则，对郭佳玫罚款9万元。 
AI财评
【专业点评】
此次江苏太仓农商行被罚事件暴露了中小银行资管业务的两大典型问题：一是风险隔离机制失效，理财与自营投资未严格分业经营，易引发交叉风险传导；二是超资质投资反映其风控合规存在重大漏洞，可能为追求收益而忽视监管红线。
监管依据《银行业监督管理法》双罚制（机构+责任人）开出79万元罚单，虽金额不高但信号明确：资管新规过渡期结束后，对理财业务穿透式监管持续加码。金融市场部总经理被追责9万元，体现"业务条线负责人终身追责"趋势，倒逼银行中层强化合规意识。
建议中小银行：1）加快理财子公司独立运营进程，实现风险隔离；2）建立投资白名单机制，杜绝资质套利；3）将合规成本纳入产品定价模型。未来非标投资、委外业务仍是监管重点，机构需平衡收益与合规。（298字）
