摘要：投资理财飞入百姓家
文 | 金宁
如何更好地服务于“长尾客群”，对于一些财富管理机构来说是道“选择题”，但对于江苏银行来说却是道“必答题”。考虑到广大客户的财富管理需求，江苏银行推出了以“相伴已9、初心19”为主题的第四届“919财富节”，让专业的投资理财服务能够“飞入寻常百姓家”。
当人们谈及“财富管理”，常常会将其与“投资理财”混为一谈，或者觉得这是一件只有家庭非常富有、高净值人群才需要去做的事。
然而，财富管理其实是每个个体和家庭的必修课，它渗透在我们生活的每一个角落，因此显得既复杂又专业。正因如此，专业的指导和机构的支持在这一过程中变得至关重要。
在越野拉力赛中，领航员是除了车手之外的关键角色，而在财富管理的赛道上，银行无疑是那位不可或缺的“领航员”。
其中，作为头部城商行的江苏银行致力于全方位、多层次的财富管理服务，专注于服务所有客户群体、渠道和产品，私人银行客户数量持续迅猛增长，不断推进构建更为开放的财富管理生态体系。
2024年，江苏银行在财富管理领域继续保持其卓越的增长势头。根据最新发布的半年报，该行的零售存款余额达到8029亿元，较上一年末增长了13.38%。零售资产管理规模达到1.39万亿元，较上一年末增长了11.70%，无论是规模还是增长速度，均在城市商业银行中位居首位。
2024年9月19日，江苏银行第四届“919财富节”盛大开幕，作为江苏银行推出的财富盛事，“919财富节”每年都会为顾客带来一系列精彩活动，包括推出大量理财产品、提供费率优惠和利率减免等。
陪伴是最长情的告白，今年的财富节以“相伴已9 初心19”为主题。江苏银行党委副书记、行长袁军在活动现场表示，作为地方金融机构，江苏银行始终坚持金融工作的政治性人民性，牢记金融为民的初心，聚力打造“全客群、全渠道、全产品”的财富管理服务模式，希望让专业的投资理财服务能够“飞入寻常百姓家”。
1、与大众客群“双向奔赴”
事实上，当前财富管理市场面临着“供”与“需”的结构性不平衡。
在需求侧，利率市场化、房住不炒、老龄化加剧等趋势推动居民资产向非存款转化的速度进一步提升，财富管理需求日益多元化。
据麦肯锡预测，2025年我国个人金融资产将达到332万亿元，2021-2025年均复合增速为10.1%，大众客群、富裕客群、高净值客群和超高净值客群个人金融资产分别为179万亿元、50万亿元、63万亿元和66万亿元。其中，大众客群的个人金融资产份额达到50%，凸显了大众客群在财富管理领域的广阔市场潜力。
不过，从供给端来看，虽然各个银行纷纷发力财富管理业务，但考虑到成本收益比等因素，大多数银行都将目标客群聚焦在高净值客户上，针对大众客户的产品和服务面临供给不足的状况。
作为江苏银行年度财富盛宴，“919财富节”每年都会推出海量产品、费率打折、利率优惠等精彩纷呈的客户回馈活动。
今年的第四届“919财富节”以“相伴已9、初心19”为主题，不仅延续了基金线上PK赛的传统，还增加了客户互动环节。26只精选基金参与PK，客户每投一票即有机会参与抽奖，最高可赢得919个苏银豆，这些苏银豆可用于兑换商品、服务或进行消费。
另外，随着我国人口结构的显著变化，老龄化问题成为长期挑战。银行业正在积极探索养老金融领域的发展。
江苏银行在第四届“919财富节”期间，特别在手机银行客户端推出了“绘制愿景人生”活动，鼓励更多人关注并参与到养老备老旅程中去。
聚焦养老金融，919财富节活动期间，客户通过江苏银行APP还可享受到“个人养老金惊喜四重礼”。这些礼遇包括预约开户抽奖、首次开户抽奖、首次缴存奖励以及缴存达标抽奖。若个人养老金客户2024年度首次缴存满1000元，可在达标次日参加抽奖，最高可获得58888个苏银豆。
与此同时，在当前经济环境下，年轻人对于理财规划的重视程度日益提升，他们通过储蓄和投资来实现购房、购车、创业或结婚等个人财务目标。江苏银行针对这一需求，推出了“科学攒钱法”活动，旨在帮助年轻一代更高效地进行财富积累。
江苏银行的“科学攒钱法”活动包括了多样化的理财产品，如定期存款、货币基金、债券基金等，这些产品通常具有较低的风险和稳健的收益，适合年轻人的理财风格。
此外，考虑到年轻人的消费习惯和生活方式，引入“邀友共攒”的社交玩法，这不仅增加了理财的趣味性，也符合年轻人的社交习惯。
比如，最近江苏银行通过手机银行App推出的“全民集富计划”活动，用户可以通过日常理财、完成任务或邀请好友助力来获得抽取“富”卡的机会，集齐9种不同样式的卡片后，即可参与分享千万苏银豆的奖励。
总的来看，江苏银行举行的“919财富节”，不仅为广大客户提供了多样的理财产品及优惠，增加了客户参与财富管理的机会，同时也传达了江苏银行为客户提升财富管理的价值理念。
2、向“纵深”挺进的底气
财富管理业务是一项难度比较高的系统性工程，需要银行投入大量的资源。
此外，财富管理业务百舸争流，竞争激烈，必须靠实力赢市场，靠口碑争份额。一家银行在财富管理方面的产品创设、组织能力和销售能力，综合体现了其市场竞争力的高低。
为了“迎接”扑面而来的大财富管理时代，江苏银行在2021年提出“做大零售业务，聚焦财富管理”发展战略。
近年来，江苏银行牢牢把握零售业务高质量发展主线，坚守“以客户为中心”的理念，围绕客户需求创新特色产品与服务，截至2024年7月末，江苏银行零售AUM余额超1.4万亿元，稳居城商行第一。
零售业务的快速发展为江苏银行的财富管理打下了坚实的基础，而客群基础、渠道优势以及资产管理能力优势成为江苏银行掘金财富管理的底气。
客户是银行最重要的战略资源，江苏银行服务区域内人口流入多、经济发展潜能巨大，截至7月底，他们的零售客户超3000万户，私行、财富客户数近10万户。
对于如何将客户资源转化为做大财富管理业务的强劲动能，江苏银行形成了“全客群”营销的理念。在坚守“以客户为中心，与客户相伴成长，为客户创造价值”的经营初心基础上，进一步深化“以客为本的智慧零售”道路建设。
其次是渠道优势。一方面，江苏银行拥有线下网点数量的绝对优势，实现江苏省内县域全覆盖，辐射长三角、大湾区、环渤海三大经济圈。另一方面，线上渠道建设优势明显，手机银行客户数、月活客户数均位居城商行首位。
此外，对于银行发展财富管理业务而言，理财业务是核心抓手，理财规模持续增长的背后归根结底依赖于资产管理能力。
近年来，江苏银行持续升级“研”、“选”、“配”等专业能力，不断丰富财富管理产品货架，努力做大财富管理产品、服务及品牌优势，已经形成了覆盖全品类、多元化的产品体系，上线产品超过2600只。
早在2020年，江苏银行就开始引入理财子公司产品，同时拓宽他行代销渠道。目前，江苏银行累计引入合作机构超160家，外部代销渠道超130家，提供固定收益类、混合类、权益类、商品及金融衍生品等，产品类型涵盖理财、保险、基金等、信托、券商资管等多种类型，与近百家家基金公司及券商资管开展合作。
截至2024年二季度末，江苏银行子公司苏银理财的理财产品余额为6045亿元，并获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。
3、数字化转型才能走得远
在财富管理行业中，金融机构往往因为人力成本高昂、渠道智能化水平有限，采取了“二八定律”，即大部分资源均投入到服务高净值客户上，导致大量普通客户未能获得充分的服务。然而，数字化技术的兴起正在成为解决这一行业困境的关键“杠杆”。
在这样的大背景下，江苏银行并没有满足于当前在财富管理领域的成就，而是积极将大数据、云计算、人工智能和区块链等前沿技术与传统银行业务深度整合，推进财富管理业务的智能化升级。通过手机银行APP这一数字化王牌，积极运用金融科技，让线上金融服务更加便捷、专业和智能，实现了“一个APP，一手掌握财富管理”的目标。
例如，江苏银行APP能够帮助客户清晰追踪每一笔财富的流向和结余。通过对客户账户的收支情况进行详尽分析，江苏银行提供了全面的资金交易明细服务，并通过图表等直观形式帮助客户理解自己的财务状况。
为了满足投资者对多元化产品的需求，江苏银行APP还推出了“苏银金选”品牌，该品牌汇聚了江苏银行金融智库的投研能力，专注于精选长期表现优异的基金，建立了一个全面、多元且丰富的基金池，覆盖了基金市场的主流产品，为客户提供了专业金融支持，助力居民财富的保值和增值。
“道阻且长，行则将至”，可以预见，在投资者通往“阿勒泰”的路上，江苏银行将始终与投资者相伴而行。
