杭州银行三季报解读:探寻做好金融“五篇大文章”之路


杭州银行三季报可以说是量质齐优。


文/每日财报 张恒


10月21日,杭州银行率先发布了上市城商行中的首份三季报。今年以来,杭州银行始终紧扣“深化改革,强基固本”主题主线,全力贯彻中央金融工作会议做好金融“五篇大文章”的要求,以客户为中心,以奋斗者为本,着力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值链和闭环管理,整体经营稳中向好,利润增长延续,资产质量优异,以实际行动和显著成就推动高质量发展迈上新台阶。


稳健业绩彰显内生动力

杭州银行此次发布的三季报,展现出韧性经营以及规模结构、效益质量均衡发展的内生动力。


今年前三季度,杭州银行实现营业收入284.94亿元,同比增长3.87%;实现归属于公司股东净利润138.70亿元,同比增长18.63%;加权平均净资产收益率13.51%(未年化),较上年同期提高0.39个百分点;基本每股收益2.29元/股(未年化),同比增长19.27%。


规模指标方面,杭州银行资产总额突破2万亿大关,较上年末增长9.58%;其中贷款总额9101.67亿元,较上年末增长12.77%,存款总额11768.8亿元,较上年末增长12.59%。杭银理财存续的各类理财产品余额达到了4233.16亿元,较上年末增长13.23%。


资产质量保持平稳,不良贷款率仅为0.76%,与上年末持平;不良贷款拨备覆盖率543.25%。核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.76%、11.00%及13.78%,均满足监管达标要求。其中核心一级资本充足率比年初的8.16%提升0.6个百分点。


在当前上市银行普遍面临净息差收窄、资产质量承压以及估值重估的多重挑战下,杭州银行三季报可以说是量质齐优。东方证券点评其营收结构优化,净利息收入增速环比提升,扩表动能强,资产质量优异,拨备反哺利润空间充足。国信证券也给予高度评价,认为杭州银行所处区域经济优势明显,规模持续增长,资产质量优异,业绩位居同业前列,维持 “优于大市” 评级。


此外,杭州银行一直重视投资者回报,上市以来股息稳健增长。为响应监管层鼓励上市公司增加现金分红频次的号召,在三季报披露当晚,正式发布 2024 年中期利润分配方案,每 10 股派发现金股利 3.7 元,合计拟派发现金股利 21.94 亿元,切实提升投资者获得感。


积极践行“五篇大文章” 服务实体经济再上新台阶

杭州银行在交出亮眼三季报的同时,紧紧围绕中央金融工作会议关于做好金融 “五篇大文章” 的要求,积极践行金融工作的政治性和人民性,聚焦主责主业,坚持创新驱动,优化金融供给,不断提升金融服务实体经济质效。


1.做精科技金融,倾力培育新质生产力。

加快科技创新驱动是推动我国高质量发展、形成新质生产力的关键。杭州银行深度融入科创领域建设,努力做好科创金融服务体系中的 “金融守护者”,通过做专、做细、做实科创金融业务,擦亮 “杭银” 科技金融名片,以科技金融深度融合助推创新驱动发展,为科技企业持续注入金融活水。


今年以来,杭州银行在科创金融方面深化体制机制改革,完成合肥、嘉兴、宁波科创中心建设。“科创金引擎” 不断优化科创标准产品,推进拳头产品 “科易贷” 场景化改造;“上市金引擎” 重点围绕制造业攻坚,加强渠道建联,强化交叉营销。

得益于在科技金融领域的精耕细作,杭州银行已经取得了积极进展。截至今年三季度末,该行服务科创客户超过2万家,融资余额突破700亿元,累计投放超过1850亿元,在杭州市的独角兽、准独角兽榜单中,市场覆盖率达90%。


2.深耕绿色金融,探寻绿色发展之路。

绿色金融需要切实的目标定力和完善的服务体系。作为深耕 “绿水青山就是金山银山” 理念发源地的浙江省地方法人金融机构,杭州银行始终将绿色金融作为服务产业转型升级、助力地方经济高质量发展的重要抓手,加大政策和资源供给,构建绿色金融产品和服务体系,以绿色金融打造高质量发展新引擎。

比如,今年已经落地的杭州绿色地铁“光伏+节能”项目等绿色低碳典型示范项目,都有杭州银行的积极参与。


三季报数据显示,截至今年9月末,杭州银行绿色贷款余额为789.11亿元,较上年末增加107.47亿元,增幅15.77%,贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列。


3.筑基数字金融,赋能千业百态。

数字金融是数字经济的核心组成部分,引领金融业深刻转型与升级。杭州银行近年来在数字金融领域加快转型步伐,乘数字金融发展新契机,从夯实科技基础支撑、探索技术创新应用等方面着手,全面提升银行数字化运营水平。

如交易银行构建的 “财资金引擎”,聚焦用户体验,上线新版企业 APP,优化场景生态布局,推出智慧商会和智慧协会服务方案。“贸易金引擎” 强化上下游信息协同,建设供应链一体化信用体系,提升供应链金融服务实体经济质效。“外汇金引擎” 聚焦重点客群综合化经营,加速市场策略拓面,强化机构营销督导。此外,该行加大网络信贷产品渠道标准化建设,完善业务运行监控,迭代优化自营贷款风控模型,针对民生相关场景开展数字化转型赋能。


数据显示,截至三季度末,该行网络金融自营贷款累计授信金额 148.86 亿元,新增授信客户数 16774 户,纯线上理财新客季内新增 26.72%,开放平台累计交易笔数超三千万笔。


做实普惠金融,践行金融为民。

金融服务实体经济,特别是民营和小微企业,是普惠金融的应有之义。

对于中小企业缺乏个性差异化信用贷款产品的难题,杭州银行一方面聚焦企业客群,推进产品上线及功能优化,实现行业客群营销扩面;另一方面推广信用小微专营模式,推出特色信用贷产品营销。

截至 9 月末,杭州银行小微金融条线贷款余额 1460.11 亿元,较上年末增加 134.39 亿元。其中,小微条线抵押贷款余额 1277.73 亿元,增加 110.23 亿元,增幅 9.44%;普惠型小微信用贷款余额 177.67 亿元,增加 26.83 亿元,增幅 17.79%。杭州银行普惠型小微贷款余额 1464.74 亿元,较上年末增加 130.16 亿元。


此外,在养老金融方面,杭州银行始终秉承“以客户为中心”的服务理念,持续完善了民生金融、养老金融产品体系,加快制定和完善适老化支付服务专项制度,积极打造无障碍支付服务场景建设。

杭州银行将继续秉承“金融为民”的服务理念,进一步深化探索“五篇大文章” ,为金融支持区域经济高质量发展贡献更大的力量。