摘要：作为区域性银行的代表，珠海华润银行近年来的表现却令人不敢恭维，在2023年遭遇净利大幅下滑的同时，上个月还刚刚收到了成立以来最大的罚款处罚。
根据珠海华润银行2023年财报显示，在报告期内，该行实现营业收入68亿元，较上年增长2.78亿元，同比增长4.26%；归母净利润达13.96亿元，较上年减少5.99亿元，下降30.03%。
具体来看，营业收入中，利息净收入为珠海华润银行的主要营收来源，占营业收入的70.46%，去年末达47.91亿元，同比下降0.09%；非利息净收入表现亮眼，达20.09亿元，增幅16.32%。
通过财报对比不能看出，该行净利润的增减，与其计提的资产减值损失有一定关系，2023年珠海华润银行累计计提信用减值损失29.67亿元，较上年增长42.35%；其中，发放贷款和垫款信用减值损失占比较大，达27.62亿元，增幅55.91%。
同时，值得说明的是，2023年，珠海华润银行共获得各项政府补助2.69亿元，远大于过去2022年度的4650万元。
营业规模上看，珠海华润银行2023年资产、负债“双增”。截至报告期末，总资产达3888.81亿元，较上年末增长了709.63亿元，增幅为22.32%；负债总额为3566.24亿元，增长697.11亿元，增幅24.3%。
房地产贷款占比过高，不良率成迷
资产质量方面，截至2023年末，珠海华润银行不良贷款率为1.73%，同比下降0.01个百分点；拨备覆盖率为169.32%，同比下降19.24个百分点。虽然从其公布的数字上来看，该行不良率处于行业平均水平，但是其连续两年未在财报中披露五级分类贷款情况，并且未披露各行业贷款的不良率数据，这也让人无法获悉其潜在的不良风险如何。
从其贷款分布来看，2023年期末，珠海华润银行房地产业贷款余额为245.84亿元，占比11.56%；较2023年期初的211.88亿元，上涨了33.95亿元。2023年期初，房地产贷款余额占比为12.11%。
值得注意的是，截至2023年12月31日，珠海华润银行贷款和垫款前十名中，有4位均为房地产业客户，其合计贷款余额达到了45.83亿元。
最近深陷债务违约风波的碧桂园，便与珠海华润银行合作众多，2022年末，深陷苦战的碧桂园先后与工行、中行、农行、邮储、光大、顺德农商行及华润银行等10家银行都签署了战略合作协议，从这10家银行处获得了超3000亿元的意向性综合授信支持。
在这10家银行中，除了顺德农商行外和华润银行外，其余均为国有大行及全国性的股份行，但顺德农商行同碧桂园均是出自顺德本地的企业，因此也不难理解为何在关键时刻伸出援手，但华润银行即非本地银行也非大行，却选择在此刻出头，其中的原因值得玩味。
除碧桂园外，华润银行还在最近两年分别同万科、九洲、格力地产、合生创展、骏景湾、华发等房地产企业都签署了战略合作协议，意向授信额度超过了400亿元。
华润银行对房地产贷款的“偏爱”，或与其股东有一定关联。年报显示，2021年末珠海市金岛碧桂园房地产开发有限公司在华润银行的贷款余额有2.5亿元，该公司正是华发集团、碧桂园等联合持股的房企，与华润银行的关联方关系为“5%上股份股东的子公司”。
除了珠海市金岛碧桂园，在“持有本行5%及5%以上股份的股东及其他关联方贷款余额”一表中，还有惠州市利华房地产有限公司、惠州市润浩房地产有限公司、广州市润禾置业有限公司、中山市星月彩虹房地产有限公司、珠海华茂天城置业发展有限公司、广州穗荣房地产开发有限公司等多家有关联方关系的房企都在华润银行有贷款，贷款余额从几千万到上亿元不等，关联方关系包括“同一控制下”“控股股东重要的联营单位”等。
华润银行的大额对公贷款客户、非标投资中，房地产企业客户占比过多，非标投资规模相对比较大，也使其未来面临着一定的信用风险。
4年业务招待费1.52亿
根据其近四年财报显示，2020年至2023年，珠海华润银行在业务招待费方面的支出分别为3642万、3784万、3897万以及3971万，四年间累计话费超过1.52亿，日均花费超10万，如果以每年250天工作日计算的话，日均花费超过15万。
这其中还包括2020年-2022年的特殊期间，在大部分人因特殊原因无法进行招待自由的时期，华润银行并未因此减小这方面的开支。那么大额的招待费是否符合八项规定呢？
中央纪委国家监委指出，吃喝问题绝非小事小节，违规吃喝是大部分违规违纪行为的“导火索”，是腐败问题的“催化剂”。党的十八大以来，违规大吃大喝之风得到有力遏制，但一些人挖空心思躲避监督，有的“精致”走账“吃公款”、“吃公函”，有的隐形变异“吃老板”、“吃下级”，有的以饭作局、大搞团团伙伙、利益勾兑。各级领导干部要清醒认识违规吃喝问题的危害性，自觉同“小节论”、“影响发展论”、“行业特殊论”等错误思想作斗争，各级纪检监察机关要以高度责任感抓好违规吃喝整治，对顶风吃喝行为严惩不贷，对风腐交织问题同查同治，严肃纠治违规吃喝问题，确保风清气正。
2023年8月，珠海华润银行发布公告称，根据工作安排，珠海华润银行股份有限公司宗少俊先生辞任本行行长职务。依照本行公司章程及第七届董事会第二十四次会议决议，本行聘任钱曦先生担任行长，从起至其任职资格获得银行业监督管理机构核准前，由钱曦先生代为履行本行行长职责。截至目前，钱曦已获银行业监管机构任职资格批复。结合2023年年报来看，珠海华润银行面临诸多挑战，新任行长钱曦如何走出新路，备受关注。
内容来源： 城市经济
作者： 唐林
