传言“暴击”浦银理财,行业真相恐远超想象

导语:近两年,股市、房市低迷,债券牛市继续,大量资金流入银行理财市场。银行理财市场规模持续增长亦有隐忧,受到监管密集关注。

01 火速澄清

近期,一则流传于社交平台的朋友圈图片显示,自称浦银理财员工的吴某某举报浦银理财涉嫌多项违规。

这条朋友圈提到,浦银理财存在套路式收取管理费、倒券、违规倒收益、长期持有大量地产债、长期欺压券商等几大问题,还点名要浦发银行纪委介入调查,并公开表示“谨慎看待浦发财报”。

事件一出,立刻在银行圈炸开了锅,也对浦银理财和浦发银行(600000.SH)带来一定负面影响。

8月26日,浦银理财发布声明称,近期公司员工吴某某在微信朋友圈多次发布涉及公司的不实言论,引发舆论关注。经核实,公司不存在相关违法违规行为,也未侵害投资者、合作机构及员工的合法权益。由于吴某某所述均与事实严重不符,为了维护公司声誉及广大投资人的合法权益,公司已向公安机关报案。目前公司经营一切正常。

就吴某某朋友圈提及的言论,这些行为涉及在银行理财业务中,至少三项重大违规。

一是违反内控合规,购买不在库债券且拒绝接回标的债券;二是不顾央行的劝导,跟其对着干,在各大行均卖出国债的同时反而逆向购入国债;三是利用非正常手段把高风险资产、投错的资产转移给券商等其他金融机构。

而在房企频频暴雷之下,持有长期大量高风险地产债券,不仅让公司长期处于高风险的危险环境中,更是对购买理财的老百姓极不负责。

据笔者向银行业内人了解,上述言论中的这几项操作,在银行理财圈较为罕见。一般而言,如果确实存在如此明显的违规,会被交易商协会监控发现并予以处罚。

至于理财购入不在库债券,也许并非出于故意违规。

该业内人士认为,理财基金购入不在库债券,有一种可能是:按照债券的交易惯例,理财机构与交易对手先在场外谈,确定后名单随之更新但是投资经理未能及时收到信息,以为是买入了不在库的债券。

而令券商不得不接下高风险资产这一操作,有其发生的“逻辑”在。

券商的B端大客户,是银行理财子等各类买方投资机构的甲方。银行理财子的决策权与影响力,有选择券商席位、派点甚至包括券商“奥斯卡”——新财富最佳分析师的投票权。

以派点机制为例,买方机构对券商的派点越高,在其席位的交易量越大,相应的交易佣金就越高。券商赚取的分仓佣金,要靠买方机构给予的派点。

对于券商来说,甲方如果真提出这样的要求,也难以彻底拒绝。

02 万亿俱乐部的成员

此次传言事件,也让浦银理财“出圈”了一把。

自2022年初正式挂牌成立,浦银理财近几年发展迅猛,成功跻身“万亿俱乐部”。理财产品规模,名列行业20名之内。

今年以来,浦银理财更是实现了规模、收入和利润“三增”,位居同业前列。

根据浦发银行半年报,截至6月末,浦银理财产品规模约为1.2万亿元,较上年末增长17.75%。

今年上半年,浦发银行实现营业收入7.84亿元,同比增长95.02%;净利润5.25亿元,同比增长136.49%。

早在2020年8月,浦发银行的理财子公司已获批开始筹建,但直到2021年迟迟未开业。

2020年至2022年期间,由于过往股权质押和直投业务风险大规模暴露,浦发银行总行曾要求资产管理部副总经理杨再斌,留在资管部处置风险问题。

2022年8月,浦银理财成立刚刚半年,分管上述两项业务的杨再斌,涉嫌严重违纪违法被调查。

杨再斌落马后,浦发银行的存量理财整改追责接近尾声,浦银理财也走向了发展正轨。

今年4月,浦银理财完成新一轮领导层换届。原总行资产管理部总经理何卫海被任命为浦银理财董事长。原董事长刘长江和总经理曹江涛即将调回总行。

何卫海曾担任过浦发银行温州分行、杭州分行、南京分行的行长职务,曾兼任筹建期间的浦银理财(筹)董事长一职。

在2021年浦发银行存量理财整改回表、筹建浦银理财子公司时期,何回到总行出任资管部总经理。

除董事长调整外,浦发银行原公司业务部总经理李桦也调至浦银理财,拟任总裁。

对于浦银理财新领导班子来说,无论此次爆料的问题是否存在,都应当予以充分重视、提前预警。

近两年,股市、房市低迷,债券牛市继续,大量资金流入银行理财市场。银行理财市场规模持续增长亦有隐忧,受到监管密集关注。

今年6月28日,国家金融监督管理总局网站开出了6张巨额罚单,剑指银行理财业务违规,涉及招银理财、信银理财、中银理财、建信理财等5家银行理财公司以及招商银行(600036.SH/3968.HK),合计罚款3250万元。

其违法违规事实,包括未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范等。

从近年来金融行业行政处罚信息可以发现,本次处罚,或是监管部门对银行理财业务开出的总计金融最高的罚单之一。

可以预见,未来一段时间,如金融监管重点转向银行理财,该领域内更多水面之下的违法违规操作,也将被一一晾晒于阳光下。


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