摘要：“十四五”期间，金融服务实体经济的导向愈发鲜明，“五篇大文章”成为金融机构高质量发展的核心指引。
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“十四五”期间，金融服务实体经济的导向愈发鲜明，“五篇大文章”成为金融机构高质量发展的核心指引。根植民营经济沃土，浙商银行以“向实”为路径、“向善”为初心，深耕普惠金融领域，破解中小微企业融资难题，助力乡村振兴与产业升级，在五年征程中交出了一份沉甸甸的共富答卷。截至2025年11月末，该行普惠型小微企业贷款余额达3499.64亿元，占各项贷款比重约20%，稳居全国性银行前列，用金融活水滋养万千市场主体，让发展成果惠及更多群众。
金融的本质是服务实体经济，精准洞察需求、破解发展痛点，是浙商银行普惠金融之路的起点。在中国，超过6000万家中小微企业承载着就业与民生的重任，却常因缺乏抵押物、信息不透明、融资周期长陷入发展困境。从陕西洛川的苹果园到浙江湖州的湖羊养殖场，从县域特色产业到山区海岛经济，浙商银行循着产业脉络，以产品创新打破传统信贷束缚，让金融服务精准滴灌实体经济末梢。
在陕西延安，苹果产业关乎80万农户生计，收购资金短缺却曾是果商扩大经营的“拦路虎”。洛川女企业家赵会琴经营苹果储藏业务二十余年，年储藏量达1400万斤，却因传统贷款需房产抵押、审批周期长，多次错失收购良机。2023年，国家金融监督管理总局陕西监管局引导金融行业支持苹果产业高质量发展，浙商银行西安分行迅速响应，深入调研产业需求后推出定制化普惠金融产品“苹果贷”，摒弃传统抵押物依赖，最快三天即可放款。赵会琴成为首批受益者，500万元贷款及时到位助力顺利完成收购，次年因经营良好额度提升至800万元，企业自此驶入发展快车道。此前，该行在陕西周至县推出的“猕猴桃贷”已成功稳定当地收购市场，既保障了农户收入，又夯实了产业供给基础，用场景化产品创新打通产业融资堵点。
立足浙江山区海岛县产业发展痛点，浙商银行以“数智共富贷”为核心，打造“一县一策”定制化金融方案，让特色产业焕发新生机。在龙游县，针对生猪养殖行业贷款难题，创新“活体抵押+防疫数据增信”信贷模式，破解传统养殖抵押物不足的困境；在江山市，围绕高端装备制造产业推出“订单贷+设备租赁”组合产品，助力中小企业技改升级、提质增效；在三门县，结合青蟹养殖周期特点，搭建“气象指数保险+信贷”联动服务体系，降低台风、低温等自然灾害给养殖户带来的损失。截至2025年11月末，“数智共富贷”已开发七十余款特色产品，累计投放金额达34.64亿元，推动龙游生猪、三门青蟹等“山货海产”走出深山、对接全国市场，让县域经济在金融支持下稳步壮大。同时，该行持续强化涉农金融支持力度，截至2025年10月末，涉农贷款余额达1849.85亿元，较年初增加148.86亿元，增长8.75%，将“提升普惠金融覆盖面、完善农村金融供给体系”的政策要求落到田间地头。
金融向善，方能行稳致远。浙商银行以金融顾问制度为抓手，推动金融服务从“输血”向“造血”转变，用“融资+融智+融服务”的综合支持，陪伴市场主体走好致富路。2022年，浙江湖州长兴县湖羊产业遭遇困境，羊价暴跌叠加饲料、人工成本上涨，16万头存栏湖羊让养殖户陷入“每天都在烧钱”的焦虑。危急时刻，湖羊养殖协会找到了浙商银行湖州分行副行长、金融顾问徐珉。作为浙江公益性金融顾问制度的践行者，徐珉并未急于推销金融产品，而是组建“金融顾问服务团”，耗时两周深入十余家养殖场实地调研，精准掌握产业痛点与企业需求。
调研中，一位计划开烤肉店、需30万元启动资金的80后养殖户进入视线。尽管贷款体量小、风险相对较高，但徐珉看到了湖羊产业延伸产业链的潜力。他多次带队往返养殖基地与农业农村局对接政策，快速定制综合金融服务方案，仅用一天时间完成全部流程，次日便将30万元纯信用贷款批复到位。这笔“雪中送炭”的资金，不仅点燃了年轻人的创业热情，更带动了整个产业的转型升级。三年间，“小徐烤肉店”打通从养殖到餐桌的全产业链，示范效应逐步显现，越来越多养殖户开始探索产业延伸路径，长兴湖羊产业实现质的飞跃。此外，金融顾问团队还定期组织养殖技术培训、市场动态分享会，协调银行、保险、律师事务所等机构提供全方位咨询服务，以“种田式陪伴”助力养殖户稳步发展，让金融服务真正走进羊棚、贴近农户。
如今，浙江首创的金融顾问制度已写入地方法规，浙商银行作为先行者，推动金融服务从“最初一公里”贯穿至“最后一公里”。目前，全国已建成三百多个金融顾问工作室，5000名金融顾问活跃在县域一线，累计为十万余家企业落实融资需求，让金融服务不再高高在上，而是深入工厂车间、田间地头，传递金融温度。这种“向善”理念还延伸至绿色金融领域，浙商银行湖州分行向安吉龙王山茶叶公司投放首单农业转型金融贷款1000万元，利率与白茶气象指数保险挂钩给予50BP优惠；温州某新能源科技公司获540万元贷款支持后，通过技术创新帮助更多企业降低用电成本41%。截至2025年11月末，该行绿色贷款余额达2594.21亿元，以金融力量推动生态保护与产业发展协同共进。
五年耕耘，硕果累累。“十四五”期间，浙商银行以“向实”“向善”为核心，用七十余款特色普惠金融产品服务近60万户企业，带动约500万人就业，在助力中小微企业成长、推动乡村振兴、践行社会责任的道路上步履不停。从一颗苹果的丰收保障到一头湖羊的产业升级，从县域经济的蓬勃发展到绿色产业的加速崛起，浙商银行始终坚守服务实体经济本源，让金融与国运民生紧密相连，交出了一份亮眼的“十四五”收官答卷。
“十五五”大幕已启，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设金融强国”的要求为金融行业发展指明方向。站在新的历史起点，浙商银行将继续深耕“五篇大文章”，以更精准的产品、更优质的服务、更坚定的初心，持续释放金融活力，陪伴万千中小微企业种下“时间的果实”，共同迈向高质量发展的新春天。
