摘要：在重庆金融版图上，渝农商行是绕不开的“巨头”。
出品|中访网
审核|李晓燕
在重庆金融版图上，渝农商行是绕不开的“巨头”。从1951年的农村信用社起步，到全国首家“A+H”股上市农商行，再到资产突破1.77万亿元的“农商行一哥”，它的成长史，就是一部巴渝大地金融进化史。而近年“四年四换董事长”的高频迭代，叠加行业周期与市场挑战，让这家老牌银行的每一步调整，都牵动着市场目光。看似动荡的管理层更迭背后，不是迷茫的摇摆，而是一场瞄准痛点、精准发力的转型突围，在迭代中蓄力，在转型中向新。
万亿底盘稳如磐，“一哥”底气藏不住
翻开渝农商行的成绩单，“稳健”仍是核心底色，规模与效益的双稳，为转型筑牢基本盘。截至2026年一季度末，该行资产总额达1.77万亿元，较2025年末再上新台阶，近四年增速创高位；存款余额突破1万亿元，是重庆首家存款破万亿的银行，贷款余额同步攀升至近8000亿元，存贷款规模稳居重庆市场首位，本土龙头地位无可撼动。
盈利端更显韧性，2025年归母净利润突破120亿元，同比增长5.35%；2026年一季度增速稳定在5%以上，在行业息差收窄、竞争加剧的大环境下，这样的表现格外亮眼。更关键的是，资产结构持续优化，生息资产平均余额达1.52万亿元，贷款占比升至上市以来最高的51.2%，资金更多流向实体经济，盈利含金量不断提升。这份“稳”，不是固步自封的保守，而是厚积薄发的底气，为后续战略调整提供充足缓冲。
四年四换掌门：不是内耗，是精准“换血”
“四年四换董事长”，初听让人捏把汗，银行业向来求稳，频繁换帅常被视作不稳定信号。但剥开表象看本质，这四次更迭，更像是一场适配发展阶段的“精准换血”，每任掌门都带着不同使命，接力推动银行进阶。
2022年，深耕多年的刘建忠到龄卸任，谢文辉接棒，延续“零售立行”战略，夯实县域基本盘；两年半后，谢文辉转岗大股东渝富集团，行长隋军临时代行职责，平稳过渡的同时，为战略调整铺路；2025年，“75后”资深金融人刘小军空降，2026年正式掌舵，带来国有大行的对公运营经验，开启“补短板”新阶段。
四次更替，不是推倒重来，而是“传承+迭代”：传承服务本土、深耕县域的初心，迭代战略方向、业务模式与风控体系。刘小军上任后，明确提出“农村领跑、城市赶超”，构建“数字驱动、产业链动、场景圈动”三大新动能，直指此前主城市场薄弱、对公短板突出的痛点，换帅的核心目的，是让银行适配新的市场环境，而非盲目折腾。
战略转向不是“抛弃零售”，是“对公补短板，零售提质量”
最受市场关注的，是渝农商行从“零售立行”到“对公发力”的战略调整，不少人解读为“零售失败，押注对公”，实则是一场扬长避短的精准优化。
此前“零售立行”，让渝农商行扎根重庆县域，收获2950万个人客户、近200万商户，网点“乡乡有、村村覆”，县域存贷款份额稳居第一，零售根基根深蒂固。但随着主城经济崛起、成渝双城经济圈建设提速，仅靠县域零售，难以突破增长天花板，主城市场短板日益凸显。
此时发力对公，绝非放弃零售，而是“两条腿走路”：对公主攻主城，服务重庆“33618”现代制造业集群，补齐主城短板；零售深耕县域，提质控险，守住基本盘。2025年数据印证这一点：对公贷款余额达4349.74亿元，同比大增21.46%，占比升至54.55%，对公不良率低至0.55%，成为优质资产“压舱石” ；零售虽占比回落，但主动出清高风险资产，不良增量全部暴露，为后续轻装上阵铺路。
对公发力更有精准方向：科技金融覆盖超2000家专精特新企业，贷款近千亿元；绿色金融余额突破800亿元，落地全市首单碳足迹挂钩贷款；普惠小微稳居重庆首位，支持成渝重点项目159个，每一笔投放都紧扣区域发展脉搏，不是盲目扩张，而是精准赋能实体 。
正视阵痛，在“提质”中破局
零售业务的阶段性压力，是渝农商行转型中最受关注的话题，2.07%的零售不良率，是对公的近4倍，看似刺眼，实则是行业共性与主动出清的叠加结果。
近年居民收入预期走弱、就业压力加大，全国银行业零售不良普遍承压，渝农商行深耕县域，服务大量个体工商户、小微企业主，受冲击更直接。但面对压力，该行没有“一刀切”收缩，而是选择“主动暴露、精准化解”：一方面压降高风险消费贷，加大优质按揭、经营贷投放，优化结构；另一方面升级智能风控，用大数据、AI构建全流程风控模型，提升风险识别能力，从“事后补救”转向“事前防控”。
阵痛背后，零售基本盘依旧稳固：2950万个人客户是核心财富，手机银行用户达1540万户，数字渠道年交易近8000亿元，“渝快振兴贷2.0”等数字化产品持续出圈，服务效率与客户体验不断升级。短期不良上升，是刮骨疗毒的必经之路，唯有彻底出清风险，才能让零售业务重回高质量增长轨道。
直面短板，从“被动整改”到“主动设防”
内控合规曾是渝农商行的“软肋”，2025年多张罚单引发关注，总行单笔罚款870万元、多名高管被禁业，触目惊心的处罚背后，是整改的决心与变革的勇气。
正视问题不回避，该行以“零容忍”态度全面自查自纠，聚焦贷款“三查”、员工行为、数据治理等关键环节，完善制度、压实责任，对违规人员严肃追责，形成强力震慑。更重要的是，不再满足于“就事论事整改”，而是着力构建长效机制：搭建全面风险管理体系，整合内外部数据，提升风险预警能力；加强合规培训，培育合规文化；优化公司治理，强化董事会、监事会监督，让合规融入业务全流程。
合规建设非一日之功，但从“被动挨罚”到“主动防控”，渝农商行已迈出关键一步。短板补齐之日，便是竞争力再上台阶之时，合规终将成为长期发展的“护身符”。
短期有阵痛，长期有底气
从“零售一哥”到“对公+零售”双轮驱动，从高频换帅到战略清晰，从合规短板到全面加固，渝农商行的转型之路，有阵痛，有争议，但更有底气、有方向。
当前银行业正处于结构调整的关键期，没有一成不变的战略，只有适配时代的变革。渝农商行的每一次调整，都紧扣重庆发展脉搏、贴合自身实际：对公发力，是抢抓成渝双城经济圈机遇；零售提质，是守住本土基本盘；合规加固，是筑牢长期根基。
作为扎根巴渝70余年的本土银行，渝农商行的根在重庆，魂在服务实体。短期的波动与挑战，挡不住长期向好的趋势。随着转型成效持续显现，“数字驱动、产业链动、场景圈动”三大新动能不断发力，渝农商行必将巩固“农商行一哥”地位，从“万亿规模”迈向“万亿价值”，在服务实体经济、助力重庆发展的道路上，书写更精彩的篇章 。
