摘要：在江苏这片民营经济活跃、创新基因澎湃的土地上，一家扎根地方、深耕数字的民营银行，正以金融“五篇大文章”为笔，以数智创新为墨，
出品｜中访网
审核｜李晓燕
在江苏这片民营经济活跃、创新基因澎湃的土地上，一家扎根地方、深耕数字的民营银行，正以金融“五篇大文章”为笔，以数智创新为墨，书写服务实体经济、培育新质生产力的新篇章。近日，苏商银行披露2025年度经营成绩单，在银行业整体承压、息差收窄的行业背景下，这家新型数字银行凭借稳健经营、精准服务与科技深耕，稳居全国民营银行第一梯队，用亮眼数据与鲜活实践，诠释着地方金融机构的责任与担当 。
稳中有进，硬核数据筑牢发展底盘
2025年，银行业面临利率市场化深化、信用环境趋紧等多重挑战，不少机构增速放缓、盈利承压。在此背景下，苏商银行逆势跑出“稳增长、优质量、强风控”的发展曲线，核心经营指标全线飘红，综合实力持续攀升 。
年报数据显示，截至2025年末，各项存款余额1187.10亿元，贷款余额759.43亿元，资产规模稳步扩张，资金实力持续夯实。盈利端表现亮眼，全年实现营业收入58.08亿元，同比增长16.02%，净利润11.60亿元，净资产收益率（ROE）达13.92%，盈利能力保持行业较优水平。
更值得称道的是其稳健的风险管控能力。年末不良贷款率仅1.37%，流动性比例139.04%，优质流动性资产充足率397.03%，各项风险指标全面优于监管要求，风险抵补能力充足。凭借扎实的经营业绩，苏商银行连续四年跻身“全球100大数字银行”前十，入选世界银行1000强榜单，成为江苏法人银行中极具竞争力的“数字标杆”。这份成绩单的背后，是苏商银行坚守“服务地方、服务小微、服务科创”的战略定力，更是其以金融科技破解服务难题、赋能实体经济的生动实践。
普惠深耕，金融活水润泽小微末梢
小微企业是国民经济的“毛细血管”，更是江苏经济活力的核心密码。2025年，江苏中小企业数量达460万家，规模以上中小工业企业营收利润均居全国首位，庞大的小微群体背后，是“短、小、频、急”的融资痛点与海量的金融需求 。作为深耕江苏的地方法人银行，苏商银行自成立以来便将普惠金融刻入基因，摒弃传统金融“重抵押、轻信用”的惯性思维，以“小额、分散、普惠”为特色，把金融服务送到小微商户、田间地头的最前线 。
“我们不做锦上添花的旁观者，只当雪中送炭的参与者。”这是苏商银行普惠服务的核心逻辑 。针对小微企业轻资产、缺抵押的共性难题，该行以信用贷款为核心，构建“纯信用、低利率、快审批、随借随还”的专属产品体系，推出微商贷、场景贷等爆款产品，打破融资壁垒 。同时，依托大数据、人工智能等技术，搭建智能风控模型，整合企业纳税、征信、流水等多维度数据，实现“系统自动审批、额度精准匹配、利率差异化定价”，最快5分钟即可完成放款，彻底解决小微融资“慢、难、贵”的痛点 。
南京高淳的蓝莓种植户张先生，便是普惠金融的直接受益者。无需抵押担保，仅凭手机银行操作，几分钟内便拿到贷款，及时支付农资与工人工资，扩大种植面积 。这样的暖心故事，每天都在苏商银行的服务版图上发生。截至2025年末，该行小微贷款余额达199.55亿元，在贷户数20.93万户，户均贷款仅9.53万元，充分体现“小额分散”的普惠特质 。累计服务超180万户小微企业，发放普惠小微贷款超2400亿元，企业贷款客户中小微占比高达99%，信用贷款占比达52%，小微企业贷款占全行企业贷款比例超60%，远高于行业平均水平 。
从城市街巷的餐饮小店、零售商户，到乡村田野的种植养殖户；从初创起步的个体工商户，到产业链上的配套小微企业，苏商银行以99%业务线上化的便捷服务，让普惠金融“触手可及、高效便捷”，真正把金融活水精准滴灌到民营经济的“神经末梢” 。
科创赋能，数智引擎激活创新动能
科技金融是“五篇大文章”的核心篇章，更是培育新质生产力、推动高质量发展的关键支撑。江苏作为创新大省，2025年末拥有创新型中小企业6万家、省级专精特新企业2.2万家、国家级专精特新“小巨人”企业3022家，数量均居全国第一，庞大的科创群体呼唤精准高效的金融服务 。苏商银行紧扣国家战略与江苏产业布局，聚焦科创企业全生命周期需求，构建“股贷联动、专属产品、专业服务”的科创金融体系，以金融力量激活科技创新活力，助力科技成果转化落地 。
科创企业普遍具有“轻资产、高成长、高风险”特征，传统信贷模式难以适配其融资需求。苏商银行打破常规，创新推出智科人才贷、知识产权贷、科创链式贷、认股权贷款等多元化产品，覆盖初创、成长、成熟全阶段，满足科创企业“债权+股权、线上+线下”的跨周期融资需求 。针对初创期科技人才，以个人信用为依托发放人才贷；针对成长期企业，以知识产权质押提供融资；针对成熟期企业，通过认股权贷款绑定成长收益，降低融资成本。
不止于信贷支持，苏商银行更打造“一站式”科创服务生态，为企业提供投融资对接、政策咨询、管理提升、资源赋能等增值服务，推动金融服务从单一信贷向综合化生态服务转型 。依托“AI+股贷联动+司库式风控”创新模式，整合业务流、物流、信息流、资金流，构建全生命周期智能风控体系，精准识别科创企业成长潜力，破解授信难题。截至2025年末，苏商银行累计投放科创类贷款超115亿元，支持超1200家科创企业，其中不乏专精特新“小巨人”与高新技术企业，助力一批科创企业突破技术瓶颈、实现规模扩张，成为江苏新质生产力发展的“金融推手” 。
初心如磐，数字深耕书写长远答卷
九年深耕，初心不改。从成立之初的新型数字银行，到如今稳居行业前列、深耕地方的金融力量，苏商银行的成长轨迹，始终与江苏实体经济发展同频共振，与小微、科创企业共生共荣 。2025年的这份年报，不仅是一份亮眼的经营成绩单，更是一份坚守普惠初心、赋能科技创新、服务地方发展的责任答卷 。
当前，中国经济正处于转型升级、培育新质生产力的关键时期，金融“五篇大文章”的推进，为金融业发展指明了方向。面向未来，苏商银行将继续坚守“金融为民”理念，以数字技术为核心驱动力，深耕普惠金融主战场，做强科技金融主引擎，做优绿色金融、供应链金融等特色服务，持续加大对小微企业、科创企业、乡村振兴的支持力度 。
在江苏这片充满活力的沃土上，苏商银行正以“数智赋能、润物无声”的金融力量，持续浇灌实体经济之树，激活创新发展之源，在做好金融“五篇大文章”、促进新质生产力高质量发展的道路上，步履不停、行稳致远，书写属于新时代地方金融机构的精彩篇章 。
