摘要：在国内城商行步入提质增效、差异化竞争的新阶段，扎根福建、承载改革开放金融基因的厦门国际银行近期接连迎来多重利好落地。
出品|中访网
审核|李晓燕
在国内城商行步入提质增效、差异化竞争的新阶段，扎根福建、承载改革开放金融基因的厦门国际银行近期接连迎来多重利好落地。百亿永续债额度正式获批落地、大股东大额增资顺利完成工商登记、成功拿下CIPS直接参与者资质，一系列动作并非孤立的单点突破，而是这家老牌特色银行夯实资本底盘、擦亮跨境特色、深耕实体经济的系统性布局，也为区域头部城商行高质量发展提供了可参照的样本路径。
7月9日，国家金融监管总局厦门监管局批复文件正式对外披露，同意厦门国际银行发行总额不超过100亿元永续债，用以补充银行其他一级资本。这份批复赋予该行24个月的发行窗口期，机构可结合市场利率走势、自身业务节奏自主分批次完成募资，发行完成后再向监管部门履行报备程序。很多读者对永续债的作用较为陌生，通俗来讲，这类无固定期限资本债券是银行增厚风险缓冲垫的核心工具，区别于普通金融债，永续债具备损失吸收能力，能够直接拉高一级资本充足率，相当于为银行经营筑牢地基，打开信贷投放、业务拓展的合规空间。
回望该行资本补充脉络，本次百亿额度并不是首次布局永续债工具。早在2021年，厦门国际银行就拿到50亿元永续债发行许可，依靠成熟的外源性资本补充方式持续优化资本结构。而在债券融资之外，股权增资同步稳步推进，2025年敲定的大股东增资方案落地效率亮眼，第一大股东福建省福投投资有限责任公司20亿元增资款在2026年一季度全额到账，并于当年3月完成注册资本变更手续，推动该行注册资本一举增至175.67亿元。内源性利润留存、大股东实缴增资、永续债市场化募资三条路径协同发力，构建起多层次资本补充矩阵，彻底化解万亿体量下的资本约束难题。
资本实力的持续补强，直接服务于银行稳健扩表与风险管控。截至2025年年末，厦门国际银行总资产站稳11571.68亿元，正式稳固在万亿城商行第一梯队，全年资产规模保持稳步上行态势，贷款投放规模突破5800亿元大关。在规模扩张的同时，资产质量保持审慎可控，2.01%的不良贷款率搭配156.24%的拨备覆盖率，形成充足的风险抵御屏障。经营效益同样交出稳增长答卷，2025年全年营业收入突破126亿元，净利润16.21亿元，同比增幅达到7.8%，利息净收入实现15.2%的亮眼增长，息差业务韧性凸显，稳定的盈利能力也为内源性资本积累提供稳定源头活水。
相较于多数深耕本土的城商行，厦门国际银行最大的差异化优势，根植于其与生俱来的对外开放基因。1985年作为新中国首家中外合资银行诞生于厦门经济特区，2013年完成股份制改制转为中资商业银行，四十余年发展历程里，逐步搭建起覆盖内地重点城市、福建全域以及港澳地区的150余家营业网点网络，也是国内少有的在内地、香港、澳门三地均布局全功能银行主体的城商行。依托侨乡区位优势与跨境机构布局，该行将华侨金融、跨境金融确立为核心特色赛道，走出一条区别于同业的特色化发展道路。
今年6月，该行迎来跨境业务里程碑式突破，正式以直接参与者身份接入CIPS人民币跨境支付系统，一举填补福建省属地法人银行暂无CIPS直参资质的空白，成为区域跨境金融基础设施布局的关键节点。CIPS作为我国自主掌控的跨境人民币清算核心系统，直接参与者与间接参与者存在本质差距：直参银行可独立开设清算账户、专线对接系统，省去多层中转环节，大幅压缩跨境资金划转时长，同时降低企业结算手续费支出。接入系统后首个工作日，该行便落地24笔跨境人民币业务，交易总额近6亿元，市场需求快速兑现。
业务数据印证了福建外贸与侨胞跨境资金流动的旺盛需求，2026年上半年，厦门国际银行跨境人民币结算量达到84.7亿元，同比增幅接近五成。直参资质落地之后，该行不仅能够服务省内外贸企业高效完成跨境收付，还能依托华侨金融体系，为遍布全球的侨胞、侨资企业打通更安全、高效的人民币清算通道，深度对接“一带一路”资金融通需求，把区域区位优势转化为跨境金融服务能力。
放眼整个城商行行业，万亿规模俱乐部成员数量逐年扩容，行业竞争早已告别单纯比拼资产规模的粗放模式，资本充足度、特色业务壁垒、风险治理能力、服务实体经济深度，共同决定银行长期发展上限。厦门国际银行一边通过股权增资、永续债发行夯实资本底座，为信贷支持实体筑牢合规基础；一边持续强化跨境与华侨金融差异化标签，借助CIPS直参资格完善金融基础设施布局，内外双向协同的发展逻辑十分清晰。
依托厦门对外开放前沿定位、福建侨乡资源禀赋，叠加港澳三地机构协同优势，这家从金融改革试验田成长起来的万亿城商行，正在完成从规模扩张向高质量特色发展的进阶。充足的资本储备将持续赋能产业信贷投放，不断完善的跨境清算能力助力地方外贸与人民币国际化进程，在城商行差异化发展的浪潮之中，厦门国际银行的蓄力路径，也为地方法人银行立足本土、联通内外、行稳致远提供了鲜活的实践范本。
