摘要：当整个银行业集体处在净息差持续收窄的周期之中，中小农商行的转型之路，考验着掌舵人的战略定力与改革魄力。
出品|中访网
审核|李晓燕
当整个银行业集体处在净息差持续收窄的周期之中，中小农商行的转型之路，考验着掌舵人的战略定力与改革魄力。作为扎根南京的省会农商行标杆，紫金银行在2026年上半年交出一份颇具反差的半年答卷：在营收承压的环境中，归母净利润保持正向增长，这份经营韧性，离不开党委书记、董事长邵辉自上而下推动的系统性改革。
面对行业普遍性的盈利难题，邵辉没有选择短期博弈，而是坚定落地“做小做散”战略，重构网格化营销体系，发力科创、供应链金融，带领紫金银行在南京本土市场深耕普惠沃土，探索省会农商行高质量发展的可行路径。
邵辉拥有多年农商行经营管理经验，深谙区域农商行的生存逻辑：大型银行持续下沉、信贷利率下行，农商行单纯依靠传统信贷、债券投资的旧模式已经难以为继。
上任之后，邵辉迅速厘清发展思路，将服务实体经济、支农支小作为全行核心主线，推出做小做散专项赋能方案，搭建物理、重点、虚拟三重网格化营销体系，推动客户经理下沉走访市场，把金融服务送到小微企业、个体工商户与农户身边。
2026上半年，这套改革机制逐步落地见效。全行有效走访客户超过7万户，涉农及小微企业贷款占比较年初提升1.4个百分点，信贷资源持续向实体经济薄弱环节倾斜。针对科创企业融资痛点，邵辉推动打造“1+3+N”科创产品矩阵，试点“紫科易贷”，组建科创伙伴联盟，上半年累计走访五千余户科技企业，科技贷款规模稳步扩容。
供应链金融方面，创新推出链主评议机制，一场场链主评议会落地，挖掘产业链上下游小微客户，把单一信贷业务延伸为综合金融服务。一系列举措，正在帮助紫金银行逐步降低对债券投资收益的依赖，优化收入结构，构建轻资本、可持续的零售业务底盘。
在业绩说明会上，邵辉清晰阐述了五大增长逻辑，为全行指明经营方向：坚守主业服务实体，持续优化资产负债结构；深化内部改革，完善做小做散配套机制，推进信贷精准投放；强化全流程风险前置管理，升级智能风控体系，加大不良处置力度；以数字化转型赋能业务，打通营销、风控、运营全链条；坚持党建引领，推动党业深度融合。这套顶层设计，兼顾短期经营提质与长期能力建设，跳出了部分地方银行重规模、轻质量的旧思维。
面对行业净息差下行这一共性难题，邵辉主动从资产、负债两端同步施策。资产端，持续优化信贷投放结构，优先投向小微、涉农这类贴合自身定位的客群；负债端，着力压降高成本存款，转化长期限存款，从源头控制资金成本，对冲资产收益率下行带来的压力。
2026年一季度，紫金银行营收、净利润双双实现同比增长，转型的初步成效已经显现。进入二季度，资本市场投资收益阶段性回落，叠加行业整体环境，带来营收短期下滑，但在邵辉主导的降本增效改革之下，通过优化费用管控、精细化风险减值管理，实现净利润继续保持增长，在十家A股上市农商行中维持盈利正增长，在行业寒冬守住了盈利基本盘。
值得关注的是，邵辉在经营管理中坚持稳健经营理念，持续夯实风险防线。截至半年末，紫金银行不良贷款率小幅下降，资产质量保持基本稳定。在业务扩张的同时，全行强化全员合规意识，针对监管提示的内控短板，启动内部整改，完善基金销售、投资者适当性管理等业务流程，补齐内控管理薄弱环节。
“同分享，共成长”是紫金银行长期秉持的理念，邵辉在年报致辞中提出，要凝聚团队力量，以实干开拓新局，带领企业走好十五五开局的高质量发展之路。在改革推进阶段，全行优化组织架构、精简运营成本，属于行业周期下行阶段，很多区域银行普遍采用的提质增效手段，目的是把资源集中投向一线普惠业务，提升整体经营效率。
当然，转型从来不是一蹴而就，紫金银行依然面临行业周期带来的多重挑战。当前净息差仍处在低位区间，45亿元可转债到期兑付带来资本层面的压力，拨备覆盖率还有进一步提升空间，逾期贷款指标上行，未来资产质量管控仍不能松懈。
南京大本营市场竞争激烈，国有大行持续下沉，区域市场增量挖掘难度加大，这些都是邵辉带领团队需要持续攻克的课题。债券投资收益波动，也说明非息收入的多元化建设仍需更长时间培育，新业务的贡献度仍有待持续释放。
放在整个银行业的大背景下，紫金银行遇到的息差压力，是国内所有中小银行共同面对的课题。过去依靠债券投资拉动收益的模式，在利率新环境下已经不可持续。
邵辉主导的这场转型，本质上是推动紫金银行回归农商行本源，从资金交易型银行，转向扎根地方、服务小微的零售普惠银行。网格化、科创金融、供应链金融，这些布局短期很难立刻贡献大额营收，但长期来看，能够沉淀稳定的本地客户，构建差异化竞争力，摆脱对投资收益的依赖。
站在十五五开局的节点，省会农商行的竞争早已不再比拼资产规模，而是比拼扎根地方的深度、风控精细化水平与数字化服务能力。
邵辉掌舵之下，紫金银行没有盲目扩张异地业务，而是选择深耕南京本土，把资源投向小微、涉农、科创实体经济，走一条小而稳的普惠路线。短期业绩的波动，是转型阵痛期的正常现象。随着网格化营销持续深化、科创与供应链金融业务持续放量，负债端成本管控效果逐步显现，紫金银行有望逐步完成业务结构重塑，实现营收、利润的均衡稳定增长。
对于紫金银行而言，这场转型考验着管理层的耐心与定力。邵辉已经搭建起清晰的战略框架，接下来，就是持续落地执行，不断打磨产品、风控、数字化能力，补齐资本、内控短板。在银行业深度调整的时代，坚守本源、深耕本土的紫金银行，正在走出一条属于省会农商行的高质量发展之路。
