来源：商讯杂志社
撰文：李康
日前，久未有动态更新的银行IPO排队中，终于传出了好消息。
3月4日，上交所官网显示，IPO候场排队的湖州银行、药都银行、湖北银行、海安农商行等多家银行的审核状态显示为“已受理”，这意味着新晋拟上市银行，离IPO又进了一步。
立足本地的城商银行，与地方经济发展紧密相连。通过近年来的持续稳健发展，已然具备了一定的经营管理水平，再通过在资本市场上市，可以进一步提升风险管理、公司治理与融资能力。
《商讯·公司金融》注意到，湖州银行近年来的稳健发展，彰显出了其脚踏实地、锐意进取的品质担当，不仅业绩稳步增长，还开发出了满足当地客户需求发展的金融服务产品，并获得了行业、当地企业与民众的认可，以及一系列的荣誉。
认真做事的湖州银行
资料显示，湖州银行是湖州市本地唯一一家具备法人资格的城商行，已扎根湖州市20余年。自成立以来，其一直经营银行业务，业务模式成熟，目前是湖州市资产规模最大的法人银行。
截至2022年6月末，湖州银行的总资产、贷款总额和存款总额分别为1,102.96亿元、607.39亿元和802.16亿元，人民币存款及贷款规模在湖州地区中小银行的市场份额均位列第1位。
招股书显示，2019年-2022年上半年，湖州银行实现营业收入17.53亿元、18.00亿元、22.68 亿元、12.79 亿元；实现净利润分别为7.11亿元、6.49亿元、8.45亿元、4.63 亿元，2019年至2021年营业收入和净利润年均复合增长率分别为13.74%和8.99%，经营业绩稳定。
这样的稳健增长与湖州银行的经营发展战略密切相关。在经营中，湖州银行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位。紧紧地围绕“金融+绿色+科技+合作+风控”的发展战略，坚持走本土化发展道路，深耕本地市场，加快产品创新，坚持走数字化发展道路，推动经营管理的全面变革重塑。
首先，湖州银行根据本地的产业优势，对传统产业加大中长期资金支持，多维度全方位支持重点制造业。特别是对高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业等，增加信用贷、首贷户的投放力度；对产业链上下游企业，在有效控制风险基础上，优化供应链金融服务。
例如，浙江吉沃工业科技有限公司是湖州市招商引资企业，项目具有投资大、机器设备投资占比多等特点，在项目融资方面具有一定难度。湖州银行得知后积极对接，联动各个部门共同深入企业，就企业的经营情况和目前发展中遇到的痛点、难点问题进行深入交流和分析，为其定制融资融资方案。
其次，湖州银行持续深化和政府性融资担保机构的多维度、多层面的合作，有力推动银担合作业务，实现“担保优+”的联动效应。
同时，湖州银行用好用活诚信通、科技企业信用贷、绿色小微快贷等特色产品为小微企业保驾护航。优化升级“更新贷”“易续贷”“法人自助循环贷款”“快抵贷”“个人无还本续贷”“中期流贷”等6款信贷产品，结合企业特点，科学匹配贷款期限和生产经营周期，帮助企业缓解转贷压力，降低融资成本。
今年初，浙江广成建设发展集团有限公司因业务增长需求，亟需进行融资。湖州银行主动与其接洽，并针对该企业“轻资产、科技型”的特点，结合湖州银行“知识产权质押”贷款产品特点，以及政府贴息政策，通过评估企业知识产权价值和资信情况，为其制定一对一的融资方案，成功为该企业发放了知识产权质押贷款1,000万元，将企业的无形资产成功转换为支持企业发展的有形资产。
绿色金融标杆银行
湖州银行在持续推动绿色金融体系建设方面，已采纳赤道原则，成为继兴业银行、江苏银行后，境内第三家引用赤道原则的商业银行，形成了行业领先的示范效应。
当发展绿色金融的机遇来临时，湖州银行也是毫不迟疑。牢牢抓住湖州国家绿色金融改革试验区建设的契机，咬定“国内绿色金融标杆行”的奋斗目标，加快“碳中和”银行建设；坚持走规范化发展道路，加强内控合规管理，优化公司治理体系，争做绿色银行上市的践行者。
目前，湖州银行已建立了涵盖节能降碳、生态治理、绿色建筑等 7 大主题、20 余款产品的绿色金融产品体系。截至2022年6月末，湖州银行绿色贷款总额172.53亿元，占其贷款总额比例为28.41%，绿色信贷不良贷款率为0.01%，并多次获得《亚洲货币》绿色金融奖项。
并且，于3月1日，湖州银行在中国人民银行湖州中心支行的指导下成功投放首笔碳减排贷款，精准助力工业企业实施节能减排改造。
今年，央行进一步扩大碳减排支持工具的支持对象，湖州银行被纳入政策扩大实施范围。在获得工具适用资格后，湖州银行紧随政策导向，第一时间开展碳减排项目对接，发挥地方法人银行的经营优势，积极服务工业领域节能减排、能效升级等转型工作。
浙江旗创科技集团有限公司是湖州银行重要合作客户，为推动生产节能，旗创集团启动“新型环保铝材研发提升技改项目”，该项目成为双方合作的又一创新领域，湖州银行为企业已发放专项贷款750万元（总授信6,000万元）支持其开展生产方式节能改造，是绿色金融助力工业节能改造领域的一次积极探索和实践。
“新型环保铝材研发提升技改项目”建成后，节能效果显著，将有效带动年二氧化碳减排7,967吨当量，单位产值能耗降至0.05吨标煤，万元工业增加值能耗降至0.184吨标煤，远低于同行业的项目申报标准。
获评年度优秀机构
埋头认真做事的湖州银行，也是接连不断地获得了上级部门及社会的肯定。
湖州银行加强与亚洲开发银行合作，落地浙江省首单碳减排领域商业银行借用人民币外债业务，涉及资金3.18亿元，为湖州市中小微企业碳减排类项目提供金融保障，助推跨境人民币业务形态的多元化发展。
人民银行也是对湖州银行在跨境人民币业务中做出的贡献做出了回应。根据日前人民银行湖州市中心支行发布《关于2022年度湖州市银行业金融机构跨境人民币业务评估情况的通报》显示，湖州银行脱颖而出，获评年度优秀机构。
另外，在湖州市发布《关于2022年1-12月全市银行机构晾晒比拼有关情况通报》，湖州银行在国有银行组的年度比拼中获得第一名。
据悉，本次比拼围绕融资规模、融资精度、融资服务3个维度展开，重点选择贷款增速及增量、普惠小微企业贷款增速及占比、制造业中长期贷款占比及增量、企业贷款利率、“连续带+灵活贷”机制贷款占比等11个具体指标进行比拼。
值得一提的是，湖州银行在全力发展业务的同时，也没有忘记合规审慎建设。
2022年，湖州银行秉承风险防控放首位的原则，促进了理财业务健康发展，守护好了百姓钱袋子，理财投资管理能力得到了市场专业机构权威的认可，斩获“金誉奖”“金牛奖”等多个业内重要奖项，并被多家官方媒体和行业媒体报道。
